Мошенничество при оформлении кредита в 2020 году: способы, статья, куда обращаться

Кредит прочно вошел в жизнь современного общества. В долгах живут и государства, и их граждане. Оно и понятно, при маленьких зарплатах копить на нужную и не очень вещь долго и нудно, а на квартиру или хорошую новую машину откладывать надо годами.

С экономикой, которая веселится, как может (курс рубля нестабилен, цены постоянно растут, причем на все), прогнозировать будущее просто невозможно. Поэтому кредит для многих людей – это возможность жить здесь и сейчас.

Но и тут все не так просто: можно попасть под одну из схем мошенничества при оформлении кредита.

Терминология

Разберемся с самим понятием.

Креди́т (лат. creditum — заем от лат. credere — доверять) — экономические отношения, при которых одна из сторон не возмещает немедленно полученные от другой стороны деньги или другие ресурсы, но обещает предоставить возмещение (оплату) или вернуть ресурсы в будущем. Фактически, кредит является юридическим оформлением экономического обязательства.

Другими словами, человек берет у банка в долг деньги для своих целей, а возвращает их позже, частями и с процентами, т. е. взял 100 рублей, возвратил 120. Схема на первый взгляд бесхитростна и понятна, но упрощенные условия кредитования и займа, когда достаточно только паспорта, породила массу способов мошенничества при оформлении кредита. Вот некоторые из них.

Без меня меня женили

Кредит выдается по подложным документам. Разумеется, ни банк, ни человек, на чей паспорт оформляется кредит, об этом не подозревают. По статистическим данным в год оформляется до 70000 таких кредитов. Это самый распространенный способ мошенничества при оформлении кредита.

Для такой формы аферы мошенники подделывают или крадут документы, ну а подарком судьбы становится потерянный паспорт.

Пока человек поймет, что к чему, на его утерянный документ могут в короткий срок оформить займы до 3 миллионов рублей. Для такого вида мошенничества потребительский кредит самый подходящий.

Как показывает многолетний банковский опыт, при таком виде мошенничества злоумышленников отследить сложно, а найти порой практически невозможно.

Вася, ты меня уважаешь?

При оформлении кредита эксплуатируются близкие или родственные отношения.

Под предлогом плохой кредитной истории или несоответствия банковским требованиям мошенники уговаривают родственников, друзей, приятелей или знакомых оформить на себя кредит или стать поручителем, уверяя в том, что все деньги будут выплачиваться в срок. Действительно, несколько платежей проходят, а потом «друзья» исчезают. И все долговые обязательства ложатся на обманутых людей.

Это один из самых бессовестных видов мошенничества при оформлении кредита, т. к. он разрушает доверие между людьми. Если не хотите портить отношения и не разочаровываться в людях, то ни под каким предлогом не влезайте в долговые обязательства.

Утром деньги, вечером стулья

Попасться на удочку аферистам может кто угодно и где угодно. Многие торговые сети, особенно те, что торгуют бытовой техникой, оформляют покупки в кредит. На этой благодатной почве мошенничество с кредитами расцветает пышным цветом. Основным механизмом, позволяющим провернуть аферу, является человеческая жадность.

А схема работает так: покупатель приобретает телевизор за 100 тысяч рублей, и при оформлении кредита мошенник предлагает выкупить у него товар за 40-50 тысяч, плюс берет погашение кредита на себя, но покупатель должен оплатить 10 % первоначального взноса.

Почему люди «клюют» на такую приманку? Элементарно, просто сильное желание легких денег затуманивает рассудок. А дальше «благодетель» пропадает, и человек выплачивать кредит за товар, которого у него нет, т. к. на всех банковских документах стоят его подписи.

Бесплатным бывает только сыр в мышеловке.

Доверяй, но проверяй

Нередки случаи, когда мошенничеством при оформлении кредита занимаются сами сотрудников банка. Они могут быть в сговоре или помогать преступникам. Одна из таких схем «обработки» клиента действует под рекламой: «Быстрый кредит без справки о доходах». Когда клиент обращается за займом и отдает документы, на его паспорт оформляются несколько кредитных договоров.

Для большей достоверности его просят заплатить за оформление кредитной карты, а потом под благовидным предлогом отказывают в кредите. Ничего не подозревающий человек через некоторое время начинает получать уведомления из банка о погашении задолженности. Естественно, след мошенников давно остыл.

Черный ворон, что ж ты вьешься

Еще один из способов почти честного отъема денег у граждан – это деятельность черных дилеров. Они предлагают за небольшое вознаграждение «подчистить» документы, т. е. подделать справку о доходах и т. д., чтобы точно заявка на кредит была одобрена банком.

Но такой вид мошенничества, в первую очередь, ставит под удар самого клиента, так как поддельные документы, как правило, обнаруживаются службой безопасности. После чего банк не только не оформляет кредит, но и выпроваживает с «волчьим билетом», т. е. с испорченной кредитной историей.

И это в лучшем случае, в худшем – такого горе-клиента ждет административное или уголовное наказание.

Без определенного места жительства

Один из самых жестоких видов мошенничества при оформлении кредита был зафиксирован в 2017 году в Москве и ряде других крупных городов – это оформление «под шумок» договора купли-продажи недвижимости.

Целью таких мошенников становились пенсионеры, нуждающиеся в деньгах. При оформлении кредита вместе с договорами на заем пенсионер собственноручно, но неосознанно подписывал документ о продаже квартиры.

Аферисты действуют слаженно, делая упор на невнимательность и юридическую безграмотность людей.

Старому человеку, у которого с возрастом быстрота мыслительных операций снижается, дают на подпись большое количество бумаг. При этом внимание человека все время отвлекают разговорами и вопросами так, чтобы он не может сосредоточиться на чтении документов. Кроме того, клиента все время подгоняют, ссылаясь на нехватку времени.

В итоге, в состоянии стресса клиент подписывает все, что ему подсовывают мошенники, и остается без квартир на улице. Доказать факт мошенничества по кредиту в данной ситуации можно только одним способом: признать сделку недействительной, пока квартира не снята с кадастрового учета.

Юристы предлагают в заявлении в суд делать упор на свой непрофессионализм и несоответствие суммы сделки кадастровой стоимости проданного жилья.

Описанные случаи — это только верхушка айсберга: мошенники совершенствуются и придумывают новые схемы наживы.

Как не стать жертвой?

Мошенники – это хорошие психологи. Они играют на человеческих слабостях: жадности, невнимательности, доверчивости и т. д. Чтобы не стать жертвами мошенничества при оформлении кредита в банке, необходимо учитывать следующее:

• Обращайтесь за кредитом в проверенные учреждения и организации. У солидного банка, как минимум, есть офис и свой сайт.

• Не отдавайте свои документы даже знакомым, не разглашайте личные данные. Не оставляйте копии документов в неизвестных организациях.
• Сразу объявляйте о недействительности утерянных личных документов заявлением в полицию и заметкой в газете.
• Не подписывайте документы впопыхах, внимательно вычитывайте каждую страницу: и крупные, и мелкие шрифты.
• Поставьте на контроль собственную кредитную историю – это поможет отследить «засланных казачков», т. е. чужие займы. Оформите смс-оповещение о любых изменениях: выдача кредита на ваше имя, использование ваших личных данных и т. д.
• Будьте порядочны и добросовестны в отношениях с кредитными организациями.

В идеале, самый надежный способ не стать жертвами кредитных мошенников – это жить по средствам и не брать кредитов. Но что делать, если аферисты уже разбогатели за ваш счет?

Что делать с «чужими» займами?

Первое, что испытывает обманутый человек, узнав о своих кредитных долгах, — это шок. Здесь главное не впадать в панику, а действовать решительно и слаженно.

Первое, что необходимо сделать, – это написать заявление в полицию о мошенничестве с кредитом.

Далее необходимо потребовать копии договоров в банке на предмет идентификации подписи. Сделать графологическую экспертизу.

Затем следует подать претензию в банк, где указана объективная причина (если факт имел место) вашей физической невозможности оформления кредита: отъезд, потеря документов и т. д.

После этого следует потребовать копии записи камер наблюдения на предмет установления личности.

И самое главное — приготовьтесь к изматывающим судебным мероприятиям.

Закон о мошенничестве

Уголовный кодекс Российской Федерации в 2012 году был дополнен статьями, предусматривающие наказание за различные виды мошенничества, в том числе и мошенничество при оформлении банковских кредитов. В научной статье автор К. А. Мурзина указывает на одну особенность. Статья 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования» подразумевает:

• состав преступления – хищение денежных средств;
• преступник – недобросовестный заемщик, который предоставил недостоверную информацию и фальшивые документы;
• потерпевший – кредитная организация.

Автор предлагает подробно разобраться в сложившейся ситуации. Кого защищает статья при мошенничестве в оформлении кредитов?

Проблемы применения

Судя по формулировкам, статья 159.1 УК РФ направлена на защиту банков и кредитных организаций от злоумышленников.

Но, судя по мошенническим схемам, жертвой аферистов становятся не только банки, но и добропорядочные граждане.

Здесь вступают в защиту граждан, пострадавших от мошенничества при оформлении кредита, статья 159 УК РФ «Мошенничество» и статьи 176 УК РФ и 14.11 КОАП РФ «Незаконное получение кредита».

Проблема применения статей Уголовного кодекса горячо обсуждается среди юристов, т. к. порождает конкуренцию составов.

От того, какую статью будут квалифицировать в уголовном деле, зависит степень тяжести и меры наказания виновных (от штрафа в 120 000 рублей до лишения свободы до 6 лет). Но, как показывает практика, доказать мошенничество с кредитами по статье 159.

1 УК РФ не всегда возможно, т. к. возникает много неясностей: как квалифицировать ложные и недостоверные сведения, был ли злой умысел и т. д.

По статистическим данным в год по России за мошенничество осуждается примерно 25000 человек. И это небольшое количество, т. к. банки предусматривают риски мошенничества и не подают в суды.

Кто виноват?

Многие юристы сходятся во мнении, что банковские организации сами способствуют возникновению мошенничества в сфере кредитования. Большая конкуренция между банками за клиентов привела к упрощению требований при заключении договоров кредитования, к снижению качества и поверхностной проверке заемщиков.

Также банки не любят выносить сор из избы: они скрывают факты невозврата долгов, чтобы не испортить свою репутацию, что тоже способствует расцвету мошенничества.

Аферистам на руку еще одна банковская практика: дефолт должника.

У заемщика нет средств и имущества для покрытия долга или отсутствует сам должник, тогда банк признает заем невозвратным и списывает его.

Для своей страховки банки все риски от неуплаты закладывают в процентные ставки, т. е. от мошенников снова страдают добропорядочные граждане, которые выплачивают и за себя, и «за того парня».

Мина замедленного действия

В последнее время в российских СМИ и Рунете обсуждается самая большая афера Центробанка России с кодами валют, которая началась в 1998 году и продолжается до сих пор.

В 90-е годы мечта россиян осуществилась, и все стали миллионерами. Это произошло из-за бешеной инфляции, которая в те годы чуть ли не каждый день обесценивала рубль.

Жвачка, к примеру, которая сейчас стоит 5 рублей, по тем деньгам стоила 1000 рублей. В 1998 году проходит деноминация валюты, и 1000 рублей превращаются в 1 рубль. Все вернулось на круги своя: число миллионеров резко сократилось.

Теперь зарплаты россиян исчислялись не миллионами, а сотнями.

Это признали все, кроме Центробанка, который выпускает свои нормативные акты, где код 810 RUR признается как признак рубля и применяется во всех банковских операциях: кредиты выдаются под кодом 810 RUR, вклады принимаются под кодом 810 RUR и т. д.

Получается, что нам выдают кредиты в несуществующей валюте. В чем здесь подвох?

Проблема в том, что код 810 RUR к коду 643 RUB — это 1000 рублей к 1 рублю. Если вкладчик положил, к примеру, 2000 рублей и подписал договор, где код валюты прописан 810 RUR, то банк может отдать вместо 2000 рублей 2 рубля.

Кому выгодна эта путаница с кодами? Этот вопрос остается открытым. Но людей волнует другое. В памяти еще свежи события 1992 года, когда накопления всех граждан СССР, которые хранились в госбанке на книжках, в одночасье «сгорели».

Народ буквально на глазах ограбили, и люди ничего не смогли поделать.

Сейчас, когда экономика нестабильна, этот призрак несуществующего рубля, который фигурирует во всех финансовых документах, по желанию власть имущих, может оставить народ без гроша на законных основаниях.

Источник: https://BusinessMan.ru/moshennichestvo-pri-oformlenii-kredita-sposobyi-statya-zayavlenie.html

Пять мошеннических схем оформления кредитов без ведома заемщиков

В прошлом году доля кредитов с признаками мошенничества составляла 4,2% от общего числа займов Алексей Глазырин © URA.RU

История уборщицы из Подмосковья, которая из-за мошенников задолжала кредиторам 1,9 миллиарда рублей, еще раз показала: к любому по-прежнему могут прийти с требованием вернуть долг, о котором человеку до этого не было известно.

Статистики по количеству людей, становящихся жертвами мошенников, нет. Однако, по последним данным Национального бюро кредитных историй, в 2018 году доля кредитов с признаками мошенничества составляла 4,2% от общего числа займов — это на 1,2% больше, чем годом ранее.

Исходя из данных Объединенного кредитного бюро по общему количеству выданных в 2018 году кредитов, можно сделать вывод, что речь идет примерно о 1,5 миллиона подобных займов.

При этом стоит учитывать погрешность измерений: аналитики считают мошенническими все кредиты, которые не обслуживаются уже в первый месяц.

Большинство займов злоумышленники получают по поддельным или украденным документам, отмечает портал Bankiros.ru.

Кроме того, в тройку наиболее популярных способов махинаций с кредитами входят обязательства, взятые по просьбе друга, и так называемое «семейное мошенничество», когда злоумышленники пытаются набрать на родственников или однофамильцев максимально большое число займов.

По словам гендиректора Центра развития коллекторства Дмитрия Жданухина, успешность подобных схем обеспечивается за счет того, что микрофинансовые организации относятся к изучению заявок не так внимательно, как банки.

Среди способов мошенничества сегодня также выделяется «черное брокерство», рассказал «URA.RU» Жданухин. Так, недавно в его компанию обратилась жительница Тюмени, которая столкнулась с аферистами, предложившими женщине вложить средства в ценные бумаги. Злоумышленники, представившиеся брокерами, пообещали ей помощь в оформлении кредита, и женщина согласилась.

«Дальше действует обычная схема черных кредитных брокеров: подделка справки с места работы, чтобы кредит был одобрен, и получение денег. После этого брокеры скрываются с деньгами», — отметил Жданухин, посетовав на то, что

наказать мошенников или хотя бы списать долг перед банком или микрофинансовой организацией в таких случаях практически невозможно.

В остальных ситуациях шансы жертв мошеннических схем значительно выше.

Если кредит был оформлен заочно по поддельным документам, человек может доказать свою правоту при помощи почерковедческой экспертизы или если убедит суд в том, что на момент предоставления кредита его паспорт был потерян. Ранее «URA.RU» рассказывало историю жителя Перми, который смог аннулировать долг перед банком перечисленными выше способами.

«Также можно при помощи свидетелей доказать, что этот человек находился в совершенно другом месте в момент заключения договора.

По его словам, людям, ставшим жертвами мошенников, следует обращаться одновременно в правоохранительные органы и суд.

С октября 2019 года банки ужесточат условия выдачи кредитов

Вадим Ахметов © URA.RU

Чтобы избежать необходимости обращения в правоохранительные органы, стоит как минимум раз в год запрашивать кредитную историю на сайте Центробанка или непосредственно в кредитном бюро, посоветовала гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова. Также необходимо обращать внимание на документы, которые находятся на подписи, а в случае звонка коллекторов (еще один способ мошенничества) уточнять у них номер договора и банк, в котором якобы имеется долг.

С октября 2019 года вступают в силу правила, ужесточающие выдачу кредитов банками.

Ожидается, что кредитные организации будут более внимательно подходить к рассмотрению документов, подаваемых при рассмотрении заявки на займ, а также учитывать долговую нагрузку клиента.

Данная мера должна привести к сокращению эпизодов мошенничества, хотя лишена непосредственно этой цели, считает экономист Игорь Николаев.

Источник: https://ura.news/articles/1036278630

Мошенничество при оформлении кредита

Кредитное мошенничество – достаточно распространенный вид преступлений в финансовой сфере. Существует несколько видов обмана при оформлении кредита. Причем обманывают как организацию-кредитора, так и граждан, желающих получить кредит.

Существует несколько основных видов мошенничества с кредитами:

Оформление кредита по поддельным документам.

Потребительский кредит мошенники могут оформить по чужому паспорту. Жертвами становятся граждане, потерявшие паспорт. В банк обращается человек максимально похожий на владельца документа.

В другом случае аккуратно переклеивается фото.

Поэтому при утрате паспорта необходимо незамедлительно подать объявление в газету и обратиться в отдел управления миграции МВД РФ с заявлением на восстановление утраченного документа.

Услуги кредитных брокеров.

Для экономии времени и подбора оптимальных условий кредита клиенты часто стали обращаться к посредникам – кредитным брокерам. Большая часть из них работает честно, но есть риск нарваться на «черных» брокеров. Обычно такие лица берут аванс за свои услуги, который возврату не подлежит.

Затем клиента уведомляют, что кредит не одобрен. Также недобросовестные посредники предлагают выплатить кредит наличными в обмен на взятую в магазине технику. Заемщик получает примерно треть или половину от суммы кредита. Банку же он остается должен полную сумму со всеми процентами и комиссиями.

Посредник обязуется выплатить кредит, однако делать он этого не будет.

Оформление кредита обманным путем.

Встречаются случаи мошенничества со стороны недобросовестных сотрудников, которые, используя паспорт клиента, оформляют на него кредит без его ведома. Произойти это может при оформлении кредита, когда в общей куче документов клиенту дают на подпись еще один договор. Или работник банка при оформлении клиенту дебетовой карты, пользуясь персональными данными, оформляет еще и кредитную.

Оформление на клиента якобы кредитной карты.

Случай онлайн мошенничества. Создается сайт, якобы банка, размещаются реквизиты, форма заявки. Клиент заполняет форму, заявка якобы рассматривается и одобряется. Затем мошенники просят оплатить за услуги пересылки карты определенную сумму денег. Клиент перечисляет деньги, и мошенники исчезают.

Мошенничество в отношении кредитора

• Банки также страдают от действий мошенников.
• Самыми распространенными случаями мошеннических действия являются:
• Предоставление в банк недостоверных сведений о доходах и рабочем месте.

Сотрудники некоторых организаций подтверждают достоверность указанных данных при сговоре с лицом, оформляющим кредит.

  Хотя кредит платить заемщику все равно придется, если оформляется он на реальные, а не на подложные документы.

1. Получение кредита и его последующее обжалование через суд.
2.  Мошенники берут кредит, а затем подают в суд яобы на незаконность сделки из-за утраты паспорта или признания заемщика недееспособным.
3. Регистрация подставной фирмы для получения кредита.

Регистрируется юридическое лицо, имитируется деловая активность. После получения кредитных денег фирма ликвидируется.

Получение кредита на другое лицо

Паспорт другого человека достать сейчас несложно. Мошенники добывают паспорта различными способами: выкупают у карманников, используют паспорта, которые попали к ним в руки вследствие исполнения ими служебных обязанностей. В дальнейшем переклеивается фотография или подбирается очень похожий человек. Если заявка оформляется без визита в банк, в случае с банком Тинькофф, присылается скан чужого паспорта. Курьер, который привозит карту и проверяет документы, может быть в сговоре с мошенниками.

Встречаются ситуации, когда предоставляются данные другого лица или в банк приходит человек, который заведомо не сможет оплачивать кредит (алко и наркозависимые люди, бомжи). 

Злоупотребление доверием

Злоупотребление доверием используют банки для получения с заемщиков больших сумм возврата по кредиту. Схемы вполне законны. К ним относится страхование жизни и здоровья. Сумма страховки доходит до 20 000 — 25 000 рублей. Деньги на страховку выдаются клиентам также в кредит и на них начисляются проценты. Вернуть страховую сумму достаточно сложно, даже при досрочном закрытии кредита.

Процессуальные трудности

Мошенничество необходимо доказать, прежде чем виновных лиц привлекут к ответственности. Жертвы мошенников остаются должны банку деньги, которые они фактически не брали и бремя доказательств ложится на них. Для начала необходимо выполнить ряд необходимых действий:

1. Запросить у банка копию кредитного договора с подписью заемщика.
2. Письменно направить банку претензию с указанием причин, по которым гражданин не мог взять кредит.
3. Обращение в органы МВД с заявлением, где необходимо подробно описать ситуацию.
4. Подать исковое заявление в суд в рамках гражданского судопроизводства. Ответчиком будет выступать банк, так как именно он предъявляет претензии.
5. Если суд удовлетворит требования к банку, то все судебные затраты, а также моральный ущерб будут взысканы за его счет.

Что ожидает мошенников?

Мошенники могут быть привлечены по ст. 159 УК РФ. Предоставление подложных документов квалифицируется по ч. 1 ст.159 УК РФ и наказывается штрафом в размере 120 000 рублей или дохода обвиняемого за год или обязательными работами до 360 часов, исправительными работами – до 1 года, принудительными работами – до 2 лет или арестом до 120 дней или лишением свободы до 2 лет.

Как доказать кредитное мошенничество?

При обнаружении кредитного долга, необходимо вспомнить, не теряли ли вы на тот период паспорт или не оставляли ли его третьим лицам. Доказательством утраты паспорта может быть копия заявления из управления миграционной службы МВД.

При необходимости с банка запрашиваются видеоматериалы, фотографии лица, взявшего кредит, проводится почерковедческая экспертиза.

Если заемщик брал кредит лично, как в случае обналичивания стоимости бытовой техники, то доказать факт мошенничества будет сложно.

Надежда на успех есть, если с заявлением обратиться несколько пострадавших, тогда их могут объединить в серию и открыть уголовное дело.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/moshennichestvo-pri-oformlenii-kredita/

Прокурор разъясняет: уголовная ответственность за мошенничество в сфере кредитования

Мошенничество в сфере кредитования представляет собой хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

Данный вид мошенничества предусмотрен статьей 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации, которая введена в УК РФ Федеральным законом от 29 ноября 2012 года № 207-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Выделение данного состава преступления связано с необходимостью защиты интересов кредиторов, которые пострадали от мошеннических действий.

Сообщаемые заемщиком ложные и (или) недостоверные сведения (в том числе сведения, о которых умалчивается) могут относиться к любым обстоятельствам, в частности, к юридическим фактам и событиям, характеризующим финансовое состояние заемщика, уровень его кредито- и платежеспособности, качество и ликвидность предлагаемого заемщиком обеспечения.

Законодатель выделил два вида сведений, предоставляя которые заемщик совершает данный вид мошенничества, — ложные и недостоверные.

Заведомо ложные сведения — фальсифицированные сведения, не соответствующие действительности, о чем заемщик знает и намеренно использует их для введения в заблуждение кредитора относительно важных для него обстоятельств в целях получения кредита путем предоставления различного рода документов. Это, например, указание в анкетных данных ложных сведений о Ф.И.О.

, дате рождения, а также представление кредитному менеджеру не принадлежащих заемщику паспортов на чужие имена, сведений об имущественном положении, платежеспособности, уровне доходов, месте работы и ежемесячном доходе и пр.

Например, лицо, обращаясь в банк, сообщает правдивые сведения о месте своей работы и ежемесячном доходе, но умалчивает об имеющихся у него других финансовых обязательствах либо иных фактах, информация о которых может повлиять на решение банка о предоставлении кредита.

К таким фактам можно отнести наличие малолетнего ребенка у заемщика, фактическое отсутствие официального супруга, имеющего доход.

Таким образом, основным отличием недостоверных сведений от ложных является тот факт, что недостоверность сведений не создается умышленно самим заемщиком.

Предметом мошенничества в сфере кредитования являются денежные средства, которые получены в процессе кредитования, т.е.

в результате предоставления кредита, а именно наличные денежные средства и денежные средства на банковских счетах и в банковских вкладах, как в валюте России, так и в денежных единицах иностранных государств, международных денежных или расчетных единицах. Денежные средства обязательно должны быть получены в результате непосредственно самого процесса кредитования.

Ответственность за данный вид мошенничества наступает в случаях, когда умысел, направленный на хищение денежных средств, возник у лица до их получения.

О наличии такого умысла могут свидетельствовать заведомое отсутствие у лица реальной финансовой возможности исполнить обязательство или необходимой лицензии на осуществление деятельности, направленной на исполнение его обязательств по договору, использование фиктивных уставных документов или фальшивых гарантийных писем, сокрытие информации о наличии задолженностей и залогов имущества и т.п.

Потерпевшими могут быть банки и иные кредитные организации, а также лица, выдавшие коммерческий кредит. При этом, если сумма похищенных денежных средств не превышает 2500 рублей, хищение признается мелким в соответствии со ст.

7.27 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

• Мошенничество в сфере кредитования следует считать оконченным  преступлением с момента зачисления денежных средств на банковский счет лица, которое путем представления банку (кредитору) заведомо ложных и (или) недостоверных сведений изъяло деньги со счетов кредитора.
• За совершение данного вида мошенничества может быть назначено наказание в виде штрафа в размере до 120 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до 360 часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.
• Если же преступление совершено группой лиц по предварительному сговору, то максимальное наказание может быть назначено в виде лишения свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

Совершение данного вида мошенничества с использованием своего служебного положения или в крупном размере (более 1,5 млн.

рублей), наказывается уже лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до 80 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

Совершение преступления организованной группой либо в особо крупном размере (более 6 млн. рублей) наказывается лишением свободы на срок до 10 лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Начальник уголовно-судебного отдела прокуратуры Камчатского края

старший советник юстиции                                                   М.Ю. Сабанская

Источник: https://kamprok.ru/prokuror-razyasnyaet-ugolovnaya-otvetstvennost-za-moshennichestvo-v-sfere-kreditovaniya/

Мошенничество при оформлении кредита в 2019 году: способы, статья, куда обращаться

Содержание статьи

Под мошенничеством в сфере кредитования ст. 159.1 УК РФ понимает предоставление банку заведомо ложной информации. Скорее всего, в этом случае заемщик не планирует в дальнейшем возвращать займ. Однако незаконные действия может осуществлять и сам банк.

Аферы можно разделить на две большие группы:

• в отношении финансового учреждения – происходит в случае предоставления заемщиком недостоверной информации. Целью такого преступления является незаконное получение денежных средств без намерения их вернуть в дальнейшем;
• в отношении заемщика – данное преступление совершается сотрудниками банка или организациями, которые оказывают содействие, подчас незаконное, при получении кредита либо при возврате заемных денежных средств.

Первый вариант получил более широкое распространение. Такое положение вещей обусловлено агрессивной кредитной политикой учреждений, когда займы выдаются при минимальной проверке информации, содержащейся в документах заемщика, а также несовершенством законодательной базы, которая регулирует проверочные процедуры, — так называемый скоринг в отношении лица, которое намеревается взять кредит

К таким видам мошеннических схем можно отнести следующее:

• оформление кредитного договора по подложным документам. Кредит оформляется на несуществующее лицо, что влечет для банка невозможность его взыскания в судебном порядке. Однако существует возможность, что при расследовании уголовного дела будет установлен виновный;
• искажение данных, содержащихся в документах на получение кредита. Заемщик намеренно искажает информацию в паспорте либо справке о доходах, чтобы впоследствии заявить, что кредитный договор является недействительным по формальным основаниям и отказаться от возврата денежных средств;
• получение займа с последующим опротестованием законности его выдачи. За день или два до получения денег заемщик имитирует утерю паспорта, то есть подает заявление в органы внутренних дел о его утрате, но в действительности документ остается у него. Далее гражданин оформляет кредитный договор, а когда наступает время оплаты, заявляет, что паспорт, на который был взят кредит, утрачен;
• имитация успешной хозяйственной деятельности. Преступник создает юридические лицо или регистрирует ИП. В течение некоторого времени оно якобы осуществляет коммерчески успешную деятельность, происходит движение больших сумм денежных средств по счету. После того, как кредит получен, собственник бизнеса или переоформляет его на иных лиц, или попросту исчезает. Поскольку значительных активов, на которые можно наложить взыскание, у такой компании нет, взыскать свои деньги банку практически невозможно;
• искажение финансовой отчетности юридического лица или иных данных. Руководитель или собственник компании для получения кредита вносит недостоверные данные в финансовую документацию для того, чтобы завысить показатели.

К мошенничеству в отношении заемщиков можно отнести следующие способы:

• оформление кредита на граждан, которые в силу своего социального положения не могут его отдать. Мошенники находят человека, который злоупотребляет спиртными напитками или наркотическими средствами. Далее для получения кредита преступники подделывают необходимые документы, как правило, справку о доходах. На гражданина оформляют кредит, а ему выплачивают небольшое вознаграждение. Мошенники с деньгами исчезают. В результате банк получает так называемый невозвратный займ, поскольку у заемщика отсутствует имущество, на которое можно наложить взыскание;
• хищение документов. Злоумышленники похищают у гражданина паспорт и, вступая в сговор с сотрудниками банка, оформляют на жертву кредит. В итоге должником оказывается человек, который либо оспаривает данный кредитный договор в суде, либо не попросту не может отдать средства в связи с отсутствием дохода;
• мошенничество посредством так называемых черных кредитных брокеров. Гражданин обращается в организацию, которая обещает поспособствовать в получении кредита в банке. При оформлении документов вдруг выясняется, что у него якобы не хватает какого-либо документа, который необходим для получения займа. Преступники под благовидным предлогом оставляют у себя паспорт заемщика и, вступив в сговор с сотрудниками финансового учреждения, быстро оформляют займ на ничего не подозревающего гражданина;
• мошенничество при так называемом онлайн-кредитовании. Пользуясь тем, что законодательство РФ о предоставлении займов дистанционным способом несовершенно, гражданина обманным путем заставляют заполнить анкету на получение займа, а документы и кредитная карта для снятия денег приходят мошенникам. В итоге человек оказывается должником. Такой способ возможен, потому что нормы, которые регламентируют дистанционную идентификацию личности, в настоящее время неразвиты, что предоставляет широкое поле для манипуляций. Так, например, не разработан надежный способ идентификации лица, которое подписывает договор дистанционно, кроме как использование электронной подписи.

К разновидности афер со стороны банков также можно отнести включение скрытых платежей и комиссий в договор при получении кредита.

Такие деяния не являются уголовно наказуемыми, и споры между банком и заемщиком решаются в порядке, предусмотренном ГПК РФ.

Например, учреждение может объяснить получение денег необходимостью заключить договор страхования, при этом сумма страховки также включается в стоимость займа, и на нее начисляются проценты.

Обратите внимание!

Очень часто сотрудники организации при возникновении подобного конфликта ссылаются на то, что во внутренней документации прописаны условия о том, что кредит выдается только при заключении договора страхования или иного соглашения, по которому заемщик обязан выплачивать дополнительные денежные средства.

Такие требования незаконны, так как нарушают ряд нормативно-правовых актов:

• ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1;

Источник: https://active-region.ru/ctati/moshennichestvo-pri-oformlenii-kredita-v-2018-godu-sposoby-statja-kuda-obrashhatsja.html

Помощь в получении кредита или как работают кредитные мошенники

Банк не хочет выдавать нужную сумму кредита или отказывает из-за плохой кредитной истории? Почему бы не поискать того, кто поможет решить проблему и посодействует в получении кредита? Ах, вы уже даже нашли такого человека? Не торопитесь! Там где деньги, там очень часто бывает обман…

Кредитные псевдоброкеры

В предыдущих статьях мы уже рассматривали схемы мошенничества, связанные с кредитами — как злоумышленники берут деньги на чужие паспорта, как микрофинансовые организации вгоняют людей в долги на сотни тысяч рублей. Однако там, где деньги, всегда имеется невероятное количество способов мошенничества. А кредиты – это огромные деньги… И здесь как никогда надо держать ухо востро.

В этой статье я хочу поднять тему о кредитных брокерах, которых развелось немеряно, как в сети, так и в оффлайне.

Они обещают помощь в получении кредита от банка на выгодных условиях, клятвенно заверяют, что благодаря их усилиям вы получите деньги, даже если у вас испорченная кредитная история, нужна очень крупная сумма, низкая зарплата или вы и вовсе безработный. Вот такие у них заманчивые объявления:

На протяжении 3 лет, с 2015 по 2017 год работала небольшая преступная группа, которая развела более тысячи человек на общую сумму, превышающую 1 млн. гривен (2,2 млн рублей). Со словами «поможем получить кредит» злоумышленники вытягивали со своих жертв от 2 до 10 тыс. гривен (4,4-22 тыс. рублей).

Как вам такое? Вместо желаемой помощи люди отдавали свои кровные и все также оставались со своей проблемой.

Хочешь деньги? Дай деньги!

Они обещают честность и прозрачность сделки. Гарантируют легкое получение нужной суммы в кредит и под невысокие проценты. Уверяют, что отсутствие работы или плохая кредитная история совсем не проблема для займа… Мошенники знают, на что надавить, чтобы заинтересовать жертву обратиться к ним. Ну а дальше уже в ход идет дар убеждения.

У «клиента» выясняется, в чем состоит его проблема, уверяют, что смогут ее решить. Подробно рассказывается, в каком банке, под какие условия можно взять кредит, что для этого необходимо сделать.

Требуют документы, чтобы якобы проверить человека и убедиться в его платежеспособности, провести его через банковскую систему и оформить на него займ. Все вполне солидно, выглядит весьма правдоподобно и убедительно.

И вот, наконец-то, после долгой переписки «брокер» сообщает, что да, банк дал согласие и можно оформлять договор. Вот только перед тем, как его оформить и получить деньги, требуется вначале внести некоторую сумму за оказанную услугу в содействии займа.

Хотя нередко фигурируют и другие причины необходимости взноса. Надо заплатить за страховку, за исправление кредитной истории, за оформление документов, внести залог – причины мошенники находят самые разные.

И стоит вам только хоть раз оплатить, как с вас начнут тянуть деньги уже под другими предлогами, пока вы будете соображать, а не обманывают ли вас. При этом будут клятвенно заверять каждый раз, что это уже последний платеж, и вы вот-вот получите деньги. И, конечно, вас никто не обманывает! Как вы только могли такое подумать!

В итоге вместо содействия в получении кредита, человек только зря теряет время и остается без денег. Причем вытягивают вполне неплохие суммы – от 3 до 40 тыс. рублей. Ни кредита, ни собственных сбережений, да еще возможно и с долгом, если ради платежей брокеру деньги были взяты в долг у друзей или знакомых. А все из-за излишней доверчивости!

Как вычислить мошенника

Помните, реальный кредитный брокер может подобрать вам выгодную программу займа, поможет собрать и оформить все документы, будет сопровождать вас до получения кредита.

Однако он вряд ли сможет добиться выдачи денег вам, если вы не работаете, имеете огромные долги, плохую кредитную историю. Именно мошенники утверждают, что могут помочь разрешить такие «мелочи» и добьются у банка оформления кредита.

Уже одно то, что в банках вам отказывают, а тут человек может помочь вам оформить кредит в них, должно насторожить вас.

Вы точно уверены, что там Анастасия Николаевна, сотрудник банка? А вдруг там какой-нибудь безработный Петр Иваныч, попивающий пивко и красиво рассказывающий сказку о гарантиях и низких процентах кредита? Кто знает, кто там по ту сторону монитора. Лично же встретиться с вами не хотят…

Не стоит доверять и документам, и басням о «многолетнем опыте работы». Поищите отзывы на «брокера», перепроверьте через поиск картинок у гугла скрины бумаг. Скорее всего, вы обнаружите, что документы взяты с чужого сайта либо уже фигурируют в фактах о мошенничестве.

Самое главное – не ведитесь на требования внести оплату, как бы вам ее не аргументировали. Настаивайте на личной встрече в офисе. Вы удивитесь, но очень скоро вас кинут в черный список, вместо того чтобы договорится о встрече. Оно и понятно, офиса нет, ничего с вас не вытянуть, зачем тогда тратить время на вас? Зато вы, благодаря своей настойчивости, сохраните свои деньги.

Порой бывает, что деньги очень нужны.

Но даже в сложной ситуации стоит быть начеку и внимательно относиться ко всему, а не писать первому попавшемуся человеку, обещающему выбить для вас кредит на выгодных условиях, и уж тем более бездумно переводить ему деньги, только потому, что надо оплатить то, то, а еще это… Будьте аккуратны, не ведитесь на солидные аватары «брокеров» в соцсетях, требуйте личную встречу и договор. Вы ведь не настолько богаты, чтобы раздаривать свои деньги всяким мошенникам, не так ли?

Источник: https://loxotrona.net/pomoshh-v-poluchenii-kredita-ili-kak-rabotayut-kreditny-e-moshenniki/

Онлайн-микрозаймы облюбовали мошенники. Как защититься?

коллаж Banki.ru

«Узнал от коллекторов, что на меня взяли кредит», — все чаще жалуются пользователи на форуме Банки.ру. Выдача микрозаймов без визита в офис МФО лишь усугубляет ситуацию.

18 июня жителю Подмосковья Санжару позвонили из отдела взыскания ООО «МКК Метрокредит» (бывший «Метрофинанс») и спросили, когда он планирует оплатить кредит. Звонивший напомнил Санжару, что тот 3 мая взял 12 тыс. рублей под 547% годовых. «Я удивился и подумал развод. Но когда начали называть мои персональные данные, я был в шоке.

В этом разговоре удалось выяснить, что кредит был оформлен по моему паспорту. Более того, у этой организации имеется фотография, где я держу паспорт в руке на уровне лица», — рассказывает Санжар. Написал заявление в полицию, но устно получил отказ в возбуждении дела, мол, пострадавшая сторона в этом деле — микрофинансовая организация.

Санжар попытался и сам прояснить ситуацию. Запросил «Метрокредит» предоставить документы, по которым ему якобы предоставили заем — то самое селфи с паспортом, которое требуется для оформления кредита онлайн. Но организация запросы оставила без ответа.

Селфи с паспортом Санжар делал при регистрации на сервисах каршеринга: CAR4YOU, AnyTime (сервис закрылся), «Делимобиль», «Карусель», «Яндекс.Драйв». Ни одна из компаний на запрос Банки.ру не ответила.

Выяснить, была ли утечка данных из сервисов каршеринга, пока «Метрокредит» не предоставляет фотографии Санжару, не удается. Однако непричастность сотрудников каршеринговых компаний косвенно подтверждается другим случаем.

В «должниках» перед «Метрокредитом» оказались еще несколько человек, которые утверждают, что за займом в эту организацию не обращались. Еще двое пользователей форума Банки.ру в похожей ситуации написали Санжару и организовали совместный чат.

С одним из них — пользователем под ником shadow14 — корреспонденту Банки.ру также удалось связаться. Он тоже не может добиться от «Метрокредита» документов, подтверждающих, что именно ему был предоставлен заем.

При этом организация уже передала его долг коллекторскому агентству «М.Б.А. Финансы».

Так вот shadow14 выяснил, что мошенники от его имени подавали заявку на кредит не только в «Метрофинанс». В его кредитной истории на «Эквифаксе» стоит отметка об отклоненной заявке в «еКапусте». По запросу shadow14 микрокредитная организация прислала загруженное в анкету фото. На нем, утверждает пользователь, был совершенно другой человек.

В самом «Метрокредите» на запросы Банки.ру не ответили. В СРО «МиР» всплеска жалоб конкретно на эту компанию не зафиксировали. «Доля жалоб на компанию в общем количестве жалоб, поступающих в МФО, находится в среднем значении», — сообщили в саморегулируемой организации.

А пострадавший кто?

Пользователь форума Банки.ру под ником kmvbad выяснил, что мошенники подали заявки на кредит от его имени в 13 микрофинансовых организаций.

Проверить свою кредитную историю он решил после того, как ему позвонили из МФК «Мани Мен» и спросили, не он ли оставил заявку на получение кредита. Т. е.

сотрудники компании проверили данные заявителя по БКИ, телефон не совпал, поэтому перезвонили и уточнили информацию. Остальные организации с kmvbad не связывались.

Если служба безопасности сработала не очень хорошо и кредит мошенники все-таки взяли, то пострадавшая сторона в таких случаях — сама МФО. Ведь если человек деньги от МФО не получал и может это доказать, то и платить он ничего не должен.

В таком случае именно микрофинансовая организация остается с невозвратным долгом.

Однако и человек, на имя которого заем оформлен, тоже оказывается пострадавшим. Это ему названивают коллекторы, ему необходимо самому заявлять о мошенничестве в правоохранительные органы, самому оспаривать в гражданском порядке сделки займов.

«Необходимо сразу же написать заявление в полицию о мошеннических действиях в отношении своих документов (паспорта) и персональных данных.

В микрофинансовую организацию также необходимо оперативно подать или отправить по почте запрос с требованием предоставить все необходимые документы, подтверждающие оформление займа», — рассказывает управляющий партнер «ВМ-Право и Консалтинг» Владимир Чувашов.

Как доказать, что ты не заемщик

«Пострадавшее лицо может обратиться с заявлением в Центробанк России либо прокуратуру, но это затянет процесс рассмотрения проблемы из-за сроков пересылки заявления пострадавшего, процедуры его рассмотрения и тому подобного», — отмечает генеральный директор «Честное слово» Андрей Петков.

Кроме заявления в полицию он советует подать запрос в банк — на получение справки-выписки с информацией об отсутствии у пострадавшего банковского счета либо карты, на которую был переведен микрозаем. С талоном-уведомлением из полиции и выпиской из банка следует обратиться в саму МФО.

«По результатам внутренней проверки и при наличии достаточных данных, указывающих о признаках мошенничества, требования пострадавшего могут быть удовлетворены в течение одного-двух дней», — уверяет Андрей Петков.

Если у компании возникли сомнения в доводах пострадавшего, она сама обратится в полицию с заявлением о проведении расследования по факту получения микрозайма.

Если дело дошло до суда, пострадавшему также нужно будет доказать, что не он получил деньги по договору. В качестве доказательства он может предоставить подтверждение, что номер телефона, с помощью которого был оформлен договор займа, ему не принадлежал, добавляет Владимир Чувашов.

Как защититься от кредитных мошенников

«С внедрением цифровизации мошеннические схемы в сфере микрозаймов переходят на новый уровень», — отмечает руководитель департамента контроля качества НЮС «Амулекс» Нурида Ибрагимова.

Защититься от вероятности оказаться должником по кредиту, который ты не брал, на 100% невозможно. Опасность возрастает, если человек пользовался сервисами, требующими «селфи с паспортом». Единственный выход — проверять кредитную историю в БКИ. И конечно, не пользоваться без большой необходимости сервисами, требующими фотографий с паспортом.

У самих МФО куда больше возможностей предотвращать такие мошенничества.

ЦБ рекомендует МФО проверять паспортные данные потенциального заемщика в БКИ и сервисах ГУ МВД по вопросам миграции, соотносить фамилию и имя подавшего заявку на кредит с указанными на банковской карте фамилией и именем получателя средств, задавать быстрые контрольные вопросы, связанные с личными данными потенциального заемщика, и требовать фотографии или видео человека с паспортом.

Несмотря на рекомендации ЦБ, МФО и граждане все равно становятся жертвами мошенников. «Зачастую мошенники используют украденные паспорта с переклеенными фотографиями. Поэтому обязательное требование к МФО использовать для идентификации селфи клиентов с паспортом в руке — не панацея для профилактики мошенничества», — считает Андрей Петков.

Нурида Ибрагимова, напротив, отмечает, что использование фальшивых паспортов встречается достаточно редко, поскольку обман может вскрыться при первой же проверке действительности паспортных данных с использованием открытых источников.

Поэтому мошенники стараются использовать данные настоящих паспортов.

«Мошенники могут получать такие данные не только путем переговоров и введения гражданина в заблуждение, но и незаконно скупая базы данных организаций, которые требуют фото паспорта на фоне лица человека», — добавляет глава департамента контроля качества «Амулекс».

Возможно, на ситуацию смогут повлиять законодатели. 24 июля Госдума в третьем чтении приняла закон, по которому МФО получают право делегировать идентификацию клиентов кредитным организациям или проводить самостоятельно идентификацию посредством государственных баз данных.

Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10902264