Мошенничество на авито с банковскими картами: как не попасться и куда обращаться в 2020 году

Несмотря на то, что банки уверяют своих клиентов в надёжности и безопасности использования пластиковых карт, мошенники находят новые способы незаконного списания средств. По данным ЦБ РФ за 2018 год злоумышленники вывели с карточных счетов 1,3 миллиарда рублей, что в 1,5 раза превышает аналогичный показатель за предыдущий период. В данной публикации собраны распространённые схемы мошенничества с банковскими картами, зная которые, можно предотвратить хищение средств со своего счёта.

Виды мошенничества с банковскими картами

Обмануть или взломать банковскую систему безопасности достаточно сложно, поэтому преступники стараются любыми способами выманить информацию о карте у самого держателя. Для достижения своей цели они используют все доступные ресурсы — телефон, интернет-сайты, онлайн-банк, мобильный банк и прочие каналы.

По телефону

Данный вид мошенничества имеет множество вариаций, которые объединяет то, что владельцу карты звонят с незнакомого номера и под любым предлогом просят сообщить её реквизиты. В большинстве случаев злоумышленники используют следующие схемы:

1. Выигрыш в лотерею. Преступник представляется менеджером известной компании и сообщает, что клиент стал победителем розыгрыша. Для получения вознаграждения необходимо срочно выслать реквизиты своей банковской карты.
2. Звонок из службы безопасности банка. Фальшивый «сотрудник» извещает клиента о том, что его карту пытались взломать и просит уточнить данные для исправления ситуации.

Телефонные мошенники всегда говорят уверенно, имеют хорошо поставленный голос, а на любой вопрос клиента имеют заранее подготовленный ответ.

Через СМС

Эта схема имеет много общего с предыдущим способом. Разница заключается в том, что ложная информация приходит в тексте СМС-сообщения. Рассылка осуществляется с незнакомого номера, но мошенники подписываются известной компанией.

Распространённый пример подобных фейковых сообщений: «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру +7926ХХХХХХХ. Ваш Сбербанк.» Если клиент не реагирует, то преступники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии. Перезвонившего просят сообщить данные карты, провести манипуляции в банкомате или интернет-банке.

Через мобильный банк

Услуга «Мобильный банк» позволяет совершать операции с помощью СМС-команд. Чтобы перевести средства другому клиенту, достаточно отправить сообщение на короткий номер банка с того телефона, который привязан к карте. Мошенники используют данную опцию в следующих случаях:

1. Телефон был утерян владельцем. До момента блокировки SIM-карты любой человек может списать деньги с карточки с помощью СМС-команд, перечень которых размещён на сайте любого банка.
2. Клиент отказался от услуг конкретного сотового оператора и не отключил мобильный банк. В этом случае номер телефона попадёт в руки нового абонента, который может оказаться мошенником и списывать деньги посредством СМС-команд.

Благодаря использованию мобильного банка злоумышленник также легко вычислит, в какой организации владелец телефона открыл карту.

Мошенничество с переводом денег на карту

Преступники не всегда преследуют цель узнать реквизиты карты. Самый простой способ незаконного обогащения — это убедить клиента в том, что он должен перевести деньги самостоятельно. Злоумышленники предлагают приобрести товары по выгодной цене и требуют перечисления аванса или всей суммы.

Некоторые мошенники выступают в роли фиктивных компаний, которые предлагают удалённую работу в интернете с хорошим заработком. Соискателю необходимо лишь подтвердить серьёзность своих намерений и перевести определённую сумму на счёт или карту работодателя.

Распространённой схемой аферистов также является «помощь родным». Данный способ чаще всего применяется в отношении пожилых людей, которым звонят и сообщают о том, что их близкие попали в беду.

Мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов или медицинскими работниками.

Они настоятельно требуют перевести деньги, угрожая необратимыми последствиями для жизни и здоровья близких.

Через банкомат

В этом случае для хищения средств преступники используют такие способы, как:

1. Скимминг. На банкомат устанавливается специальное оборудование, которое представляет собой накладку на клавиатуру и скиммер (вставляется в картоприёмник и позволяет считать данные магнитной полосы). С помощью полученных сведений мошенники изготавливают дубликат карточки и снимают с неё все средства.
2. Траппинг. Относительно новый вид мошенничества с банковскими картами, который заключается в том, что преступники вставляют в картридер кусок пластика с прорезью в центре. Клиент вводит карточку в банкомат, она попадает в прорезь и остаётся в устройстве. После этого подходит злоумышленник, якобы тоже побывавший в такой ситуации, и советует ввести ПИН-код. Когда это не помогает, клиент уходит, а преступник извлекает карточку с помощью заранее подготовленных инструментов.

Мошенники, объединённые в организованные преступные группы, действуют более масштабно и создают целые поддельные банкоматы.

Мошенничество на Авито

Данная процедура проводится следующим образом:

1. Мошенник звонит автору объявления о продаже чего-либо и представляется заинтересованным покупателем.
2. Продавец сообщает злоумышленнику номер своей карты для перевода средств в счёт оплаты товара.
3. Фиктивный покупатель входит в интернет-банк по номеру карточки и списывает деньги со всех счетов. Для доступа требуется одноразовый СМС-пароль, который мошенник с помощью различных уловок выманивает у продавца.

Последний этап может отличаться в зависимости от цели преступника.

Некоторые хотят узнать конфиденциальные реквизиты карты, другие — просят провести определённые манипуляции через банкомат якобы для подтверждения платежа.

В банкомате клиент под руководством мошенника подключает к своей карте посторонний номер телефона, после чего злоумышленник получает доступ к личному кабинету и мобильному банку.

Махинации с банковскими картами через интернет

Такой вид мошенничества называется фишинг. Аферисты создают поддельный сайт популярного интернет-магазина или онлайн-банка, который внешне похож на оригинал, а его URL-адрес отличается от подлинного одним символом. Для оплаты покупки или входа в систему пользователь вводит на фиктивной странице конфиденциальные данные, которые попадают в руки злоумышленников.

Ссылки на фишинговый сайт под видом акций и спецпредложений мошенники отправляют клиентам на электронную почту, в онлайн-мессенджеры или социальные сети.

Кража банковской карты

Некоторые преступники не хотят использовать изощрённые способы мошенничества, а предпочитают просто украсть карточку. Одни злоумышленники делают это открыто, угрожая жизни и здоровью владельца, другие — дежурят возле банкоматов и забирают потерянные карты.

В большинстве случаев устройство возвращает пластик с задержкой. Клиент не дожидается и уходит или, получив наличные, вовсе забывает о карте. После этого мошенник может беспрепятственно её забрать и использовать в своих целях.

Другие способы

Помимо описанного выше, третьи лица воруют деньги с карт при помощи вирусного программного обеспечения. Вредоносная программа под видом полезного приложения устанавливается на компьютер, планшет или смартфон клиента. Её основное предназначение — украсть данные карты или перенаправить пользователя на фишинговый сайт.

Другой популярный вид мошенничества — сговор с сотрудниками банка или предприятий торговли. Кассир может зафиксировать данные карты (например, провести её через скиммер) и передать их посторонним лицам.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты?

Способ незаконного вывода средств с карты зависит от того, какой информацией завладел злоумышленник. Основные варианты получения выгоды следующие:

1. Если карта считана через скиммер, то жулики изготавливают её дубликат. ПИН-код вычисляется благодаря использованию накладки на банкомат или скрытой камеры на устройстве.
2. Зная только номер карточки, преступники проводят процедуру регистрации в онлайн-банке. Остаётся только обманным путём узнать у владельца одноразовый пароль. После входа в систему аферисты переводят на свои счета средства не только с карт, но и со всех вкладов клиента.
3. Если мошенник знает реквизиты карты (номер, срок действия и код безопасности), то её можно использовать для оплаты в интернет-магазинах, которые не требуют СМС-подтверждения (например, AliExpress — о том, безопасно ли производить оплату на этой торговой площадке, можно узнать в соответствующем материале).

Одним из способов списания средств также выступает опция «Мобильный банк».

Самые распространённые схемы мошенничества в 2019 году

В связи с развитием новых технологий меняются и виды краж с банковских карт. В 2019 году с фактами мошенничества всё чаще сталкиваются владельцы пластика с опцией бесконтактных платежей.

Для проведения оплаты по такой карте достаточно приложить её к терминалу. Ввод ПИН-кода не требуется если сумма не превышает 1 000 рублей. При этом количество расходных транзакций не ограничено.

Также в текущем году злоумышленники продолжают активно использовать фишинг в социальных сетях и онлайн-мессенджерах. Наибольшую выгоду мошенникам приносят махинации через Авито, с помощью которых они получают доступ в онлайн-банк.

Куда обращаться в случае хищения средств?

После выявления факта незаконного списания денег с карты необходимо срочно её заблокировать и обратиться в ближайшее отделение банка-эмитента. Дальнейшая процедура включает следующие этапы:

1. Клиент пишет заявление о несогласии с конкретной расходной операцией.
2. Банк проводит служебное расследование по факту хищения средств.
3. В установленные сроки (до 30 дней) владелец карточки уведомляется о решении.

Банк может вернуть деньги только в том случае, если пользователь не нарушал правила безопасности, то есть добровольно не сообщал конфиденциальную информацию третьим лицам.

Независимо от решения эмитента, владелец карточки имеет право обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о краже денег.

Что делать, если с карты украли деньги?

Советы специалистов по защите своей карты

Чтобы обезопасить себя от действий мошенников, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

• не сообщать конфиденциальные данные карты третьим лицам (срок, CVV-код и ПИН-код);
• подключить услугу СМС-уведомлений для контроля за счётом;
• ПИН-код хранить отдельно от карточки и прикрывать рукой клавиатуру банкомата или терминала в момент его ввода;
• установить расходные лимиты в интернет-банке или мобильном приложении;
• никогда никому не сообщать код из СМС для подтверждения операции, которую клиент не совершал (сотрудники банка не вправе запрашивать данную информацию);
• немедленно блокировать карту в случае утраты, кражи или захвата её банкоматом, а также при утере телефона с привязанным номером.

Ежедневно злоумышленники изобретают новые способы хищения средств с банковских карт, поэтому невозможно предугадать все сценарии развития событий. Однако при соблюдении указанных элементарных мер безопасности любой пользователь сможет предотвратить нанесение ущерба от действий мошенников.

• 10% на остаток
• до 10% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

• 7% на остаток
• до 10% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

• 6% на остаток
• до 30% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

Видео по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami.html

Виды мошенничества на Авито с банковскими картами

Доски объявлений в интернете пестрят разнообразными сообщениями о продаже того или иного имущества. Некоторые из них кажутся очень выгодными. Слишком привлекательные условия всегда заставляют задуматься, не стоит ли за этим злого умысла. Мошенничество на Авито с банковскими картами — один из главных минусов данной площадки, и никто не застрахован от потери денег.

Как действуют мошенники на Авито?

Перевод на карту

Афера с переводом является самой коварной и хитрой, потому что мошенник почти сразу говорит о готовности перевести деньги за товар. Этот способ больше актуален для продавцов. Схема разыгрывается мошенниками по-разному, но чаще всего она выглядит следующим образом.

1. Продавцу звонит покупатель, очень живо интересуется подробностями о выставленном товаре.
2. Торг если и ведётся, то вялый, сумма остаётся выгодной продавцу.
3. Покупатель говорит, что сейчас находится в другом городе, просит забронировать для него товар или желает внести предоплату целиком.
4. Если продавец соглашается, покупатель просит продиктовать ему номер карты.
5. Продавцу поступает сообщение с просьбой проверить карточный счёт.
6. Денег там не оказывается, аферисты просят подойти к ближайшему банковскому терминалу.
7. Мошенник просит вставить карточку в терминал, в это время на телефон жертве приходит код, его всеми способами будут пытаться выведать мошенники, обычно под предлогом того, что это проверка самого банка.
8. Аферист получает доступ к личному кабинету жертвы, что даёт ему полный доступ к переводам с любых зарегистрированных на обманутого человека карточек.
9. Жертва попадает везде в чёрный список.

Этот способ мошенничества появился примерно 2-3 года назад, когда банки повсеместно стали внедрять онлайн-сервисы. Доверие жертвы усыпляется тем, что никто не требует вводить защитный код. Ко времени, когда у неё попросят конфиденциальные данные, желание получить предоплату прямо сейчас перевесит страх потерять деньги.

Особенно подвержены обману те, кто обычно не пользуется сетевыми услугами банка. Сейчас это не только пожилые люди. Многие не желают подключать на свой смартфон личный кабинет своего банка.

Если мошенник достиг желаемого, на телефон жертвы скоро будут приходить десятки уведомлений о переводах на различные счета.

Злоумышленники хорошо продумывают схемы вывода средств, поэтому деньги не получится вернуть полностью.

Всё может выйти и так, что на номер телефона придёт сообщение со ссылкой внутри. В самом смс пользователю Авито будет предложен обмен с доплатой. Это относительно новый вид мошенничества: при переходе по ссылке на телефон будет загружен вирус, который встраивается в операционную систему и даёт злоумышленнику доступ в личный кабинет.

Предоплата

Мошенничество на Авито с предоплатой в первую очередь затрагивает продавцов. Всё происходит примерно так:

1. Жертве звонят и соглашаются купить выставленный на Авито товар.
2. Сообщают, что живут в другом городе или временно находятся слишком далеко, чтобы лично передать деньги за товар.
3. Склоняют ситуацию к тому, чтобы перевести деньги на карточку продавца заранее.
4. Внимание жертвы сразу же притупляется, ему даже приходит сообщение о том, что транзакция якобы прошла успешно.
5. Жертва обнаруживает, что указанная в сообщении сумма немного превышает оговоренную.
6. Далее поступает звонок от афериста, который давит на жалость или проявляет агрессию, требуя вернуть лишние деньги.
7. Если жертва соглашается и переводит мнимому покупателю деньги, он тут же исчезает.

Обманывают таким способом людей, которые не помнят номер собственного банка. Обычно уведомления присылаются с одного короткого номера. Мошенники арендуют похожий номер, отсылая с него сообщения. По невнимательности многие сразу же покупаются на такую уловку. Тем более, чересчур эмоциональное требование мошенника вводит жертву в растерянность.

Схема с внесением предоплаты актуальна и для покупателей, но в другой вариации. Часто таким занимаются мнимые продавцы недвижимости, автомобильные рынки тоже полны аферистов.

• Они арендуют объект, который мог бы заинтересовать большое количество людей.
• Ставят условия, которые выгодно отличаются от обычных. Могут даже лично встретиться с покупателем. Когда он будет полностью уверен, что объект реален, аферисты предлагают перевести деньги на карту в качестве залога.
• Внимание усыплено, деньги без проблем поступают аферисту. Тот исчезает и перестаёт отвечать на звонки. Жаловаться куда-либо имеет мало смысла, сделки совершаются на поддельную личность, используя ворованные карточки.

Товар, который продают по сниженной цене, привлекает покупателей из других регионов. Они просят отправить им интересующий предмет по почте. Продавец соглашается, но требует предоплату. Мошенники получают деньги, а товар не отправляют. Обезопасить себя от такого можно только одним способом: передавать деньги только лично в руки. Даже посредник не гарантирует безопасной сделки.

Просят номер карты

Актуально как для продавцов, так и для покупателей. Мошенники звонят по объявлению на Авито и просят номер карты под разными предлогами. Этого им достаточно вкупе с кодом из смс, чтобы вывести все деньги.

Все дело в том, что при переводе через мобильный банк подтверждать перевод специальным кодом не требуется.

Устройству присваивается уникальный ID, который и является универсальным кодом подтверждения транзакции. Даже если вовремя будет обнаружен факт кражи, какая-то часть средств будет утеряна. Потому что факт вскрывается через смс-уведомления, которые продолжают приходить жертве.

В последнее время банки повсеместно вводят новую функцию — отправить деньги на карточку можно через прикреплённый к ней номер телефона. Это намного проще, чем с использованием номера самой карты. При этом безопасность значительно повышается. Желательно пользоваться этой возможностью, тем более, за это не взимается комиссия.

Как распознать?

Первый признак мошенника — чрезмерная вежливость, граничащая с лестью. Он почти никогда не скажет грубого слова своей жертве. Будет соглашаться на поставленные условия, изредка пытаясь торговаться. Всё делается для того, чтобы человек, вечно уставший от недовольных и жадных людей на другом конце провода, наконец расслабился.

Второй признак — чрезмерный интерес к чужим личным данным. Особенно это касается внезапного интереса к данным банковской карты. Если мошеннику уже сообщили номер телефона и сказали отправлять деньги через него, он придумает бесконечное количество отговорок, чтобы узнать номер карты.

Распознать мошенника можно и по данным, которые он предоставляет. Например, по номеру телефона. Сегодня есть множество баз номеров мошенников в интернете. Просто введите в любой поисковой системе выданный вам номер.

Как купить товар на Авито из другого города и не попасть на мошенников?

Покупая товар у продавца из другого города с предоплатой, вы почти всегда оказываетесь в беззащитном положении. Единственный способ избежать обмана в такой ситуации — пользоваться услугами посредников. Например, нанять курьера, который отдаст товар за наличные.

Что делать, если тебя обманули мошенники на Авито: как наказать?

Наказать таких мошенников очень сложно, особенно если придерживаться легальных методов. Для начала следует пожаловаться администрации Авито, приложив все возможные доказательства мошенничества конкретного пользователя. Далее нужно распространить информацию о нём на сайтах, где собирается информация о мошенниках.

Стоит ли писать заявление в полицию?

Смысл обращаться в правоохранительные органы есть, если сумма превышает 10 тысяч рублей. Однако на возврат денег даже в такой ситуации можно только надеяться. Мошенники обычно хорошо разбираются в информационной безопасности и не оставляют нигде следов.

Можно сделать вывод, что риск обмана на Авито есть и у покупателей, и у продавцов. Самым слабым местом банковской системы переводов всё ещё являются сами клиенты, которые не всегда в курсе правил сетевой безопасности. Не нужно доверять никому, в интернете замести следы очень легко.

Источник: https://dolg-faq.ru/baza-znanij/vidy-moshennichestva-na-avito-s-bankovskimi-kartami.html

Мошенники научились воровать деньги с карт через Avito: простая схема

Особенно осторожные пользователи банковских карт знают, что кругом мошенники. И ни в коем случае нельзя никому говорить реквизиты карты и, тем более, сообщать циферки на ее обратной стороне. Не стоит ходить к банкомату по просьбе мошенников и говорить им пароли.

Но даже таких умных и осторожных пользователей пластиковых карт мошенники научились обманывать с помощью досок объявлений. Как правило, используется Авито. Но подойдет любая другая, где обычно люди размещают объявления и выставляют свой товар на продажу.

Информация о таком типе мошенничества появилась на профильных форумах. Пока схема не очень распространена, поэтому будьте бдительны!

Схема мошенничества

С точки зрения преступников наиболее благоприятным способом для обмана своих жертв является следующий:

• Потенциальные жертвы размещают объявления о продаже каких-нибудь товаров на Авито или другой доске объявлений;
• Выбираются объявления уже давно продающиеся, со средней ценой или, что еще лучше, ценой выше среднего. Тогда у жертвы будет больше желания получить за товар деньги, невзирая на какие-то «неловкости». Ей кажется, что немного обманывает она сама. Потому что ощущает, что цена завышена. А значит легче поддается на просьбы покупателя;
• Все операции происходят, как правило, поздно вечером. У владельца карты, на которого направлено мошенничество, к этому времени притупляется чувство тревоги. Продавцу проще объяснить, что покупатель пока не приедет за товаром лично (а, например, пришлет за ним таксиста или курьера). А также то, что покупателю так повезло, что он нашел именно то, что нужно и оплату необходимо провести прямо сейчас, срочно. Причем деньги вперед, на карту, так что все хорошо и можно приступать;
• Так как действует мошенник, в его интересах не спугнуть потенциальную жертву. Он будет предельно вежлив, но при этом торопить. Он не спросит никаких лишних реквизитов, только номер карты, без которого невозможно сделать перевод. Один номер сам по себе передавать не опасно, поэтому такая просьба покажется разумной;
• В интересах злоумышленника не прекращать разговор, имитировать перевод денег на карту «здесь и сейчас». Мошенник будет торопить продавца, постоянно с ним разговаривать, так как после передачи номера наступает самый критичный момент: необходимо объяснить, что перевод отправлен с кодом протекции и этот код сейчас поступит на телефон покупателю от банка и для его завершения необходимо код продиктовать. SMS  от банка приходит на латинице и действительно содержит четырехзначный код. Но для злоумышленника в этот момент самое главное — чтобы СМС не был прочитан полностью, для чего и требуется вся указанная выше атмосфера срочности, проведение «операции» в позднее время.

Всё, на этом разговор прекращается. Что произошло? Если у жертвы подходящий банк, например Tinkoff, злоумышленник с помощью переданного кода подключается к мобильному банку. И все деньги исчезают в неизвестном направлении. Подписывайтесь на наш канал, ставьте лайки, оставляйте комментарии ).

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5bee7f1e94a22000aa2628ea/5bf56ca0e6a7b500aae4a919

Мошенничество на Авито с банковскими картами: Что делать если аферисты звонят по объявлению и просят номер карточки или готовы перечислить аванс

Приобретение товаров различной категории по интернету приобрело широкий размах.

Продавец может разместить здесь реализуемую вещь, а покупатель оплатить ее наложенным платежом через почту либо электронные кошельки, перечислением с пластиковой карты.

Последний способ является наиболее быстрым и удобным, однако таит много опасностей. С его помощью мошенничество на сервисе Авито с банковскими картами приобрело невиданный размах.

Уважаемые посетители!

Наши статьи носят информационный характер о решении тех или иных юридических вопросов. Вместе с тем каждая ситуация индивидуальна.

Для решения конкретной задачи заполните форму ниже, либо задайте вопрос онлайн-консультанту во всплывающем окне справа внизу экрана или звоните по номерам указанным на сайте (круглосуточно и без выходных).

Это быстро и бесплатно!

Площадка Авито

Классифайд Авито — интернет-площадка объявлений частных и юридических лиц предлагает огромный выбор всевозможных услуг, товаров, рабочих вакансий и резюме соискателей. Сервис входит в число первых подобных площадок в мире, а также России.

Предлагаемый к реализации товар может быть как новым, так и б/у.

Сервисная площадка насчитывает несколько разделов для ведения бизнеса и удобства пользователей, таких как:

• пакеты для открытия магазина;
• доставка товара;
• проверка автомобилей по идентификационному номеру;
• сервис для агентов и брокеров.

Кроме промышленных изделий, можно продать личные вещи, зарегистрировавшись в системе за несколько минут. Поэтому особо легкая регистрация позволяет нечестным пользователям совершать мошенничество на Авито с банковскими картами, опираясь на невнимательность и доверчивость клиентов.

Выкладывая несуществующий товар по заниженной цене, аферисты привлекают доверчивых покупателей, и начинают договариваться о сделке. Отсутствие рейтинга продавцов не позволяет определить честность реализатора, что предоставляет широкие возможности для обмана.

Обман с банковскими картами

Отличить честного покупателя от мошенника бывает зачастую не очень легко. Однако если обратить внимание на некоторые детали прохождения сделки, можно прийти к выводу, что клиента хотят развести на товар или деньги.

Под видом благочестивого покупателя к продавцу может обратиться обманщик с предложением о переводе средств на пластиковую карту Сбербанка. Разумеется, ничего подозрительного здесь нет, но некоторые факторы обязаны привлечь внимание:

1. Потенциальный потребитель находится в другой области или регионе.
2. Соглашается купить без предварительного осмотра или уточняющих деталей о товаре.
3. Отказывается от других форм оплаты.

Если приобретатель не хочет встретиться лично, не указывает адрес отправления, можно заподозрить в нем мошенника.

Предоплата на Авито

Одним из наиболее распространенных видов обмана, к которому прибегают шулеры, является развод с предоплатой.

Махинация на Авито заключается в следующих действиях продавца:

• выставляет объявление по заниженной цене;
• уверяет покупателя в существовании большого числа клиентов на товар;
• предлагает зарезервировать за ним предмет продажи за незначительную сумму;
• сообщает покупателю номер своей пластиковой карточки для перевода денег.

Добропорядочный гражданин перечисляет оговоренную сумму, и остается без покупки и средств.

При оформлении предмета большей стоимости, нужно добиться осмотра, личной встречи с владельцем. Если же первая сторона настаивает на переводе средств на сотовый телефон, можно не сомневаться, что это аферист.

Банковская карта

Подобные аферы являются относительно новыми, когда мошенники звонят по объявлению на Авито и просят номер карты. После публикации на площадке о продаже, находится покупатель, который желает приобрести вещь. Он согласен переслать средства на кредитную или карточку для выплат, причем немедленно.

Первый сообщает ему реквизиты пластика и ожидает пополнения счета. Однако покупатель несколько раз пытается совершить транзакцию, но не получается из-за недостаточных сведений по инструменту. Под разными предлогами он узнает код проверки подлинности карты — cvv, дату ее действия, пароль подтверждения, что является секретной для посторонних лиц информацией.

Узнав все необходимые сведения по пластику, шулер опустошает карту для выплат, а по кредитке набирает новых займов.

Также заключается развод на Авито подойти к ближайшему банкомату и набрать продиктованные аферистами данные. Таким способом они получают доступ к учетной записи пластикового платежного инструмента.

Интернет-банкинг

Нельзя никому передавать данные, расположенные на оборотной стороне пластика. К таковым относятся и тексты sms-подтверждений, приходящие на телефон пользователя биржи.

Аферисты на Авито будут готовы перечислить аванс на карту или полную стоимость предмета. Однако продавец должен сообщить код проверки подлинности, срок действия. Он будут мотивировать тем, что это поможет быстрее перегнать деньги. Получив секретную информацию по доступу к банковскому счету, мошенники оставят продавца с товаром, но обналичат, находящиеся на карте, средства.

Однако клиент банка получит смс-уведомление о попытке удаленного входа с одноразовым паролем для подтверждения. Мнимый покупатель тут же позвонит реализатору и объяснит невозможность перечисления денег тем, что sms пришел ни ему, и попросит прочитать подтверждающий код. Этого также делать нельзя.

Скимминг на Авито

Появившийся недавно более совершенный тип мошенничества с платежными картами заключается в использовании скиммера — электронного считывателя банковской пластик, накладной клавиатуры банкомата либо миниатюрной видеокамеры.

Скиннер копирует с магнитной полосы инструмента секретную информацию — имя владельца, срок действия пластика, коды подтверждения. С помощью вмонтированной камеры или накладной банкоматной клавиатуры узнают персональный идентификационный номер платежного инструмента — ПИН. Попасться аферистам можно не только при снятии наличных, но и при платеже в магазине.

Фишинг на Авито

Цель — получить доступ к банковскому счету клиента, путем выведывания логина и секретного пароля. На адрес почтового ящика пользователя приходят поддельные уведомления от банковских структур, различных провайдеров, поставщиков услуг или известных брендов. Отправители просят клиента с Авито ввести на предложенной ими странице логин и секретный код доступа к счету, якобы для верификации.

Неискушенному пользователю интернета и банковских услуг это покажется обычной процедурой. Однако следует знать, что финансовые организации никогда не просят сообщать или подтверждать в письме пароли учетных записей.

Банковская авторизация

Для более сильного воздействия на клиента, ему может поступить звонок на телефон, сделанный якобы сотрудниками организации. Мошенники на Авито просят номер банковской карты для проведения операции либо списывания денег.

Клиент должен знать, что служащие финансовых учреждений никогда не звонят по сотовому телефону для выяснения, и не вправе требовать секретную информацию.

Оплата в доверенном сервисе

Иногда мошенники не спрашивают упомянуть код подтверждения, полученный в форме СМС. Их просьбой является назвать размер последнего платежа, якобы убедиться в правильности номера пластика, при этом совершая пополнение незначительной суммой. Но здесь и кроется вся махинация.

Некоторые интернет-магазины и сервисы платных услуг используют пластик без подтверждения одноразовым паролем. Постоянные покупатели вносят код платежного инструмента в систему магазина.

Аферисту стоит ввести номер пластика и перечислить на него небольшое поступление. Сделав покупку в магазине при помощи номера чужой карты, шулер попросит продавца подтвердить правильность операции. Если афера прошла удачно, то обманщик получает доступ к чужой карте без последующих подтверждений.

Перевод неправильной суммы при покупке

Выше описаны простые схемы обмана, но аферисты умудряются проделывать более запутанные махинации. Например, мнимый покупатель согласен приобрести товар за определенную цену. Но на банковский счет продавца ложится сумма, которая намного превышает размер сделки.

При выяснении обстоятельств, оказывается, что покупатель якобы случайно перевел неправильную сумму и просит вторую сторону вернуть ему переплату. Честный продавец возвращает лишние деньги на указанную карту.

Однако через несколько дней человека обвиняет полиция в совершении махинации. Этот способ обмана подразумевает присутствие третьего лица — пострадавшего. Именно он перевел деньги гражданину за приобретаемый товар.

Это еще один пример развода с банковскими картами на Авито.

Подобная схема обмана на Авито обусловливается тем, что мошенник, выставив свое объявление на площадке, вел диалог с продавцом товара другой категории, более дешевой. Договорившись о сделке с первым и вторым лицом, аферист указывает покупателю номер платежного средства продавца.

При перегоне денег у последнего выходит большая сумма пополнения, чем цена товара. Шулер звонит реализатору, уверяя, что он ошибся в размере оплаты и просит перечислить разницу с указанием номера инструмента.

Порядочный человек не будет сверять данные карты и сведения от мошенника, а вернет сверх оплаченную сумму, предполагая о действительной переплате. При выяснении факта обмана, может оказаться, что телефон махинатора не зарегистрирован на определенный паспорт.

Наказание за мошенничество

Наказание за мошенничество на бирже Avito зависит от размера причиненного ущерба. Обманные действия до 1 000 рублей караются пятикратным штрафом от суммы хищения, арестом до 15 суток либо общественно полезными работами продолжительностью 50 часов.

Крупные денежные аферы предусматривают строгое наказание и приравниваются к уголовным делам. Таковыми могут быть:

• наложение штрафа — 120 тыс. руб.;
• обязательные работы — 360 ч либо принудительные — 2 года;
• лишение свободы — от 4 до 24 мес.

Совершение подобных действий группой лиц по сговору ужесточает размер наказания. Последнее выражается:

• штрафом — 300 т. р.;
• обязательными, исправительными или принудительными работами — 480 ч. либо 36 мес.;
• лишение свободы — 5 лет.

При хищении свыше 1 млн. руб. злоумышленникам грозит тюремное заключение до 10 лет.

Как вернуть украденные аферистами деньги через Авито

Рассмотрев способы воровства на классифайде Авито, стоит разобраться, как вернуть похищенные деньги. Это во многом зависит от способа кражи денежных средств и видов транзакции. Если клиент совершил перевод на номер сотового телефона, о деньгах можно забыть.

При взломе аккаунта и нелегальном получении данных доступа к банковскому счету, пострадавшему нужно сразу обратиться в финансовое учреждение. Здесь также следует учесть, что блокировать или отменять перевод денег является правом банка, но не обязанностью.

При перечислении аванса на личной встрече, сторонам стоит обменяться расписками об уплате и получении оговоренной суммы.

Обращение к администрации площадки Авито

Явное мошенничество на Авито позволяет пользователю обратиться за помощью к технической поддержке сайта. Администрация ресурса вправе заблокировать учетную запись обманщика. Координаты афериста служба вряд ли предоставит пострадавшему, но помогать полиции в расследовании она не откажется.

Заявление в полицию

Обращение в полицейский участок с заявлением об афере также поможет вернуть похищенные деньги. Жалобу следует оформить надлежащим образом, указав сведения:

1. Номер подразделения полиции.
2. Полную именную формулу — Ф.ИО руководителя отделения.
3. Личную информацию, адрес регистрации, контактные данные пострадавшего.
4. Обстоятельства мошенничества, сумму причиненного ущерба, действия аферистов.
5. Имеющуюся в распоряжении у потерпевшего информацию о злоумышленниках.
6. Доказательства обманных шагов.
7. Подтверждение об уголовной ответственности за предоставление ложных сведений.
8. Дату составления заявления, подпись.

Ходатайство в полицию обязательно следует дополнить скриншотами переписки, записями устной договоренности, чеками, кассовыми квитанциями об оплате.

Коллективные заявления о разводе на Авито, мошенничестве, полицией рассматриваются быстрее, поэтому желательно найти других пострадавших от подобной аферы.

Источник: https://MoiPrava.pro/internet/avito/moshennichestvo-s-kartami

Как избежать мошенничества с банковскими картами?

Самые распространенные способы кражи денежных средств с карточных счетов — скимминг и фишинг. Скимминг — установка специального оборудования на устройства самообслуживания. Как происходит кража:

• считывающее устройство находится в картридере терминала или банкомата. Там же прячется миниатюрная видеокамера, которая записывает ввод ПИН-кода или накладка на клавиатуру, способная запоминать порядок набранных цифр;
• как только клиент вставляет кредитку в банкомат, копирующее устройство делает точную электронную копию карты;
• ее записывают на «болванку», сопоставляют с ПИН-кодом и в короткие сроки опустошают счет.

В последнее время такие устройства встречаются и на переносных терминалах в магазинах и ресторанах. Выявить их с первого взгляда не всегда удается даже профессионалам.

В переводе с английского «фишинг» — рыбная ловля. Действительно, эта схема обмана имеет немало общего с попаданием рыбы на крючок. Сначала забрасывается «удочка»: держателю карты на электронную почту приходит письмо со ссылкой. 

Предлог может быть каким угодно:

• получение неожиданного и крупного выигрыша;
• зачисление государственных субсидий;
• просьба перевести деньги от знакомых или даже родственников.

Конечно, все это обман. На практике при переходе по ссылке система запросит подробные данные карты. Если доверчивый человек попадется на крючок и введет запрошенную информацию, то в течение нескольких секунд все средства со счета будут перечислены мошенникам.

Еще один подвид фишинга – сайты-клоны. Визуально они полностью повторяют оригинал, например, Интернет-магазин или Интернет-банкинг.

Они также созданы для того, чтобы любыми путями получить данные, указанные на пластике: номер карты, срок действия, имя держателя, код CVV/CVC.

Условия для возврата платежа

Люди, незнакомые с внутренней политикой банка, полагают, что любую операцию по карте можно отменить по инициативе самой финансовой организации.

Это не совсем так. Единственный способ обратить уже проведенную транзакцию носит название чарджбэк, что в буквальном переводе означает «возврат платежа». Процедура осуществляется по инициативе клиента в банке-плательщике. Последний отправляет запрос об отмене транзакции в банк-получатель. Основанием для отмены транзакции служат следующие ситуации:

1. Оплата за товар/услугу списалась несколько раз.
2. Списалась сумма, отличная от заявленной стоимости.
3. Отсутствовало подтверждение платежа вводом ПИН-кода.
4. Был осуществлен возврат товара.
5. Товар был оплачен, но не получен.

Именно получатель принимает решение одобрить или отклонить запрос.

Как вернуть деньги на карту

Для запроса о возврате платежа необходимо обратиться в банк, выпустивший карту, и подать заявления. Дополнительно необходимо предоставить чек о покупке, номер отслеживания посылки, скриншоты переписки с продавцом и другие имеющиеся доказательства. Далее есть три варианта развития событий:

1. Возврат всей суммы сразу после запроса.
2. Зачисление денежных средств после автоматического закрытия спора через 45 дней.
3. Отказ в возврате потраченной суммы.

Чарджбэк не актуален для тех, кто подвергся мошенничеству. Зато может стать решением проблемы для держателей карт, столкнувшихся с обманом в Интернет-магазинах.

Если оплаченный товар не пришел или вместо него поступила пустая коробка, то можно попробовать оспорить транзакцию. Однако рассчитывать на гарантированный успех не стоит.

Отмена подобных платежей не относится к обязательным услугам финансовых организаций.

Если банк отказал в возврате средств

Возврат денежных средств, списанных в пользу мошенников, обычно возможен только при немедленном обращении. Чем больше времени упущено, тем меньше шансов на успех.

Кроме того, даже финансовая организация не всегда может обнаружить, куда ушли деньги. Если же мошенники успели обналичить свой «улов», то возврат  будет отклонен однозначно.

В этом случае есть только один путь решения проблемы: заявление в полицию. Его следует подкрепить всей имеющейся документацией:

• чеками;
• выпиской по карточному счету;
• данными из переписки с мошенниками.

Как избежать мошенничества 

Даже самые осторожные могут стать жертвами мошенников. Эти люди – тонкие психологи, и умеют найти подход даже к хладнокровным и бдительным. Однако есть способы существенно снизить риск финансовых махинаций. Общие правила известны всем:

• держать карту подальше от чужих глаз и не передавать ее другим лицам во временное пользование;
• во время расчета в торговых точках не выпускать карту из поля зрения, не позволять кассиру уходить с пластиком или проводить операции под прилавком;
• не сообщать ПИН-код карты посторонним, в том числе сотрудникам банка;
• не хранить ПИН-код вместе с картой.

Как уберечься от кражи средств при скримминге

• пользоваться проверенным банкоматом, лучше всего установленным в отделении банка;
• избегать сомнительных устройств самообслуживания;
• осматривать устройство на предмет необычных приборов перед каждой операцией;
• прикрывать рукой клавиатуру при вводе ПИН-кода, даже если рядом никого нет;
•  обязательно подключить уведомления по СМС о любых операциях по счету;
• установить лимит на снятие денег;
• оформлять только чипированные карты — они безопаснее.

Как не попасться на крючок при фишинге

• не посещать сомнительные сайты;
•  не переходить по ссылкам в электронных письмах от неизвестного адресата;
• не вводить полные данные на незащищенных ресурсах;
• каждый раз при входе в Интернет-банк или на сайт магазина убеждаться в правильности написания ссылки в адресной строке;
• при получении письма от родственников или друзей с запросом средств немедленно связаться с ними по телефону для проверки информации.

Не пренебрегайте простыми и важными методами безопасности, и ваши деньги останутся с вами!

Источник: https://CreditHub.ru/journal/guide/kak-izbezhat-moshennichestva-s-bankovskimi-kartami

В россии новый бум банковского мошенничества по телефону. как не попасться и в чём могут быть причины — разборы на tj

Преступники действуют по проверенным схемам, но выглядят убедительно за счёт профессионального сленга и нескольких уловок.

Продолжение: анонимный монолог читателя TJ о работе в «чёрных» колл-центрах.

Мошенники уже давно пользуются социальной инженерией: например, выдают себя за сотрудников банков, чтобы обманом узнать у клиентов SMS-коды для переводов или номера карт. Но летом 2019 года в России, похоже, началась новая волна телефонного мошенничества, которую отличает более массовый подход с упором не только на крупнейшие банки, но и на небольшие сервисы.

Злоумышленники используют маскировку номеров под официальные номера банков, заранее узнают личные данные о «клиентах» и работают целыми командами. Редактор TJ лично столкнулся с мошенниками и рассказывает, как можно от них защититься и что предпринимают банки.

Атака на «Рокетбанк» и разговор с мошенниками

В течение недели до выхода этого текста мне трижды позвонили мошенники, представившись сотрудниками «Рокетбанка». В первом случае звонок совершили с настоящего номера банка +7 495 133 07 08, который указан на сайте сервиса и используется только для входящих обращений из-за границы.

Мне повезло: я давно не храню деньги на «Рокетбанке», поэтому когда мошенники начали говорить о несанкционированном переводе на несколько тысяч рублей, я сразу всё понял. При этом из-за профессионального сленга собеседников я даже ненадолго засомневался и на всякий случай проверил баланс в приложении.

Когда спустя три часа мне позвонили второй раз, решил прямо спросить девушку, в курсе ли она, что занимается мошенничеством. Но её, видимо, ничего не смутило.

• — Здравствуйте, я представитель «Рокетбанка», у вас тут перевод на 6 тысяч рублей на Киви-кошелёк, подтверждаете?
• — Здравствуйте, а вы в курсе, что занимаетесь мошенничеством?
• — С чего вы взяли?
• — Возможно, с того, что я не храню на карте денег и никаких переводов с неё быть не может?
• — [тяжёлый вздох] *бросает трубку*

На третий раз я решил подыграть мошенникам и записать весь разговор.

Последний случай серьёзно отличался от первых двух: мошенники действовали более прямолинейно и пытались не просто узнать номер банковской карты, но ещё и SMS-код для перевода денег.

При этом злоумышленники работали как минимум в паре и якобы использовали «роботизированные системы» — это могло добавить ощущение подлинности звонка для неподготовленного человека.

Я начал записывать разговор почти сразу, но на записи отсутствует только самая первая фраза, где мошенник представляется сотрудником «Рокетбанка» и сообщает о несанкционированной операции. Запись разговора сокращена на две минуты из-за длинных пауз

На следующий день оказалось, что телефонные мошенники украли у бывшего редактора TJ Александра Фаста 10 тысяч рублей. Ему позвонили, когда он торопился, и попросили продиктовать SMS-код от интернет-банка.

Какие-то перцы притворяются сотрудниками @rocketbank и выуживают бабки с карты. Достаточно дурацким способом, но если вы как и я сегодня, в спешке и не очень обращаете внимание на содержание смс, то и у вас тоже заберут.

Такие дела.

Всем активным клиентам мы написали в чат приложения с предупреждением, чтобы в случае таких звонков, они были наготове, а в соцсетях и на сайте разместили лонгрид о всех возможных мошеннических уловках с путями их обхода.

Так нам удалось максимально сократить возможные потери: клиенты уже понимали, что это не сотрудники банка, какими бы убедительными они ни были, и писали нам о том, с каких номеров поступали звонки.

Пользуясь случаем — пожалуйста, НИКОГДА И НИКОМУ НЕ СООБЩАЙТЕ КОДЫ ИЗ СМС, даже «роботу».

Предупреждение от «Рокетбанка» было сложно не заметить: оно пришло всем клиентам, которые хоть изредка пользуются картой и высветилось в уведомлениях

В банках знают о проблеме и стараются предупреждать клиентов

TJ обратился к представителям крупных российских банков, чтобы узнать, как они предупреждают клиентов и зафиксировали ли всплеск телефонного мошенничества. В трёх из шести опрошенных компаний подтвердили рост подобных случаев в последнее время.

Представители Сбербанка сообщили об увеличении звонков от телефонных мошенников. В банке отметили, что в последние годы таким способом у клиентов крадут средства чаще всего и напомнили о странице со способами защиты от социальной инженерии. В соцсетях Сбербанк предупреждал клиентов о телефонных мошенниках только в феврале 2019 года.

В последние годы социальная инженерия стала одной из самых острых проблем для клиентов российских банков: по данным Сбербанка, её доля в общем объёме мошенничества в отношении клиентов достигла 88%.

Всем клиентам следует соблюдать простые правила: никому, в том числе сотруднику банка, нельзя называть полные реквизиты карт, ПИН-код, CVC-коды, одноразовые пароли для подтверждения операций.

В такой ситуации нужно прекратить разговор и перезвонить в банк по его официальному номеру (в Сбербанке это короткий номер 900).

ВТБ также зафиксировал рост мошенничества по телефону, но не среди своих клиентов. Представители банка пояснили, что компания отслеживает все случаи мошенничества и рассказывает клиентам о способах защиты от мошенников в том числе на официальном сайте.

Исходя из имеющейся у нас информации о регистрации преступлений по таким фактам в г.

ВТБ ведет активную разъяснительную работу, для чего направляет клиентам сообщения, повышающие их финансовую грамотность. Проводится сбор сведений о телефонных номерах, используемых мошенниками, с целью их последующей блокировки

В «Райффайзенбанке» рассказали, что регулярно предупреждают клиентов, чтобы те никогда не сообщали одноразовые коды из SMS третьим лицам. Представители банка не пояснили, зафиксировали ли в организации рост случаев телефонного мошенничества, но напомнили о странице с правилами безопасности на сайте.

В «Тинькофф Банке» рассказали, что не зафиксировали всплеск мошенничества. При этом компания регулярно предупреждает клиентов в «Историях» в приложении, а также через издание «Тинькофф-журнал».

«Альфа-банк» и «Хоум-Кредит» не смогли оперативно предоставить комментарий по ситуации. TJ не удалось найти предупреждений банков о росте телефонного мошенничества в соцсетях.

Деньги вернуть не выйдет

В мае 2019 года TJ уже обращал внимание на телефонных мошенников, когда у главы фестиваля «Старкон» Игоря Пылаева украли 200 тысяч рублей с его карты «Альфа-банка». Тогда он обратился в банк с просьбой вернуть деньги по страховке, и в полицию — чтобы найти виновных, но не получил ответов.

TJ связался с Пылаевым спустя три месяца после инцидента. Генпродюсер «Старкона» не смог добиться возврата средств, а полиция не стала возбуждать уголовное дело «из-за отсутствия состава преступления».

Судя по всему, в случае телефонного мошенничества вернуть деньги не получится. Банки не возвращают средства, потому что не могут различить действия клиентов и мошенничество: для этого суд должен установить виновных, а полиция не в состоянии их найти.

Чаще всего сразу после кражи деньги переводят на карты, оформленные на подставных лиц, а потом снимают деньги наличными. Конечным получателем может оказаться кто угодно, а в случае перевода с карты на карту (card2card) отозвать деньги не выйдет, потому что их зачисляют мгновенно.

Возможные причины роста телефонного мошенничества

В мае глава «Старкона» рассказывал, что встретил в полиции множество людей, ставших жертвами мошенников. Один из сотрудников пояснил ему, что подобные ситуации уже становятся нормой, а в крупных городах существуют подпольные колл-центры мошенников.

Источник TJ в банковской отрасли тогда отмечал, что деятельности мошенников зачастую содействуют сами сотрудники банков. Кроме того, по его словам, полицейские могут установить личности мошенников, но те им платят.

Согласно версии другого собеседника TJ, проработавшего несколько лет в одном из крупнейших российских банков, новый всплеск мошенничества может быть связан с автоматизацией. Банки сокращают колл-центры, и сотрудники начинают работать подпольно.

По его словам, работа ведётся в том числе удалённо: людей обзванивают на дому, принимая «заявки» через специальную CRM-систему. Сотрудники получают фиксированную стоимость за каждый звонок, но основной доход им приносят проценты в случае успешной кражи денег. При этом они не боятся ответственности, так как используют анонимную IP-телефонию.

Как обезопасить себя и близких

Главное правило — никогда не говорить незнакомым людям никаких личных данных по телефону, особенно SMS-коды или номера банковских карт. Сотрудники банков даже в крайних случаях не спрашивают эти данные, а по телефону обычно лишь о чём-то уведомляют или просят подойти в офис.

Мошенники могут заранее добыть часть личных данных для убедительности. Чтобы усложнить им работу, лучше не указывать настоящий номер телефона и не расплачиваться основной картой на малоизвестных сайтах.

Для онлайн-покупок можно завести отдельную SIM-карту и виртуальную банковскую карту — такая возможность есть практически у всех крупных банков, а также у многих платёжных систем вроде «Яндекс.Денег». Безопаснее всего не держать на такой карте деньги постоянно, а пополнять под определённую покупку. Кроме того, виртуальную карту всегда легко закрыть и открыть новую.

Если вы или ваши знакомые работают или работали в колл-центрах телефонных мошенников, и хотели бы об этом рассказать, можете обратиться на damir@tjournal.ru. TJ гарантирует полную анонимность.

#деньги #банки #мошенники #разборы

Источник: https://tjournal.ru/analysis/110591-v-rossii-novyy-bum-bankovskogo-moshennichestva-po-telefonu-kak-ne-popastsya-i-v-chem-mogut-byt-prichiny