Незаконное получение кредита: ст. 176 ук рф в 2020 году, уголовная ответственность

Зачастую финансовая поддержка оказывает значительное влияние на развитие того или иного направления бизнеса. Бывают случаи, когда предприятия получают кредиты без права на это, и используют полученные средства в нарушение установленных правил. В таком случае наступает ответственность за незаконное получение кредита.

Что такое незаконное получение кредита

Незаконное получение кредита: ст. 176 УК РФ в 2020 году, уголовная ответственностьСогласно статье 176 УК РФ, под незаконным получением кредита понимается получение денежных средств лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо руководителем организации посредством предоставления банковской организации или другим кредиторам заведомо ложных сведений о хозяйственном положении или финансовом состоянии ИП или фирмы. При этом деяние причиняет крупный ущерб.

Также под указанную категорию подпадает незаконное получение государственного целевого кредита либо его использование не по прямому назначению, при том, что это действие причиняет крупный ущерб государству, организациям или гражданам.

Скачать для просмотра и печати:

Статья 176 Уголовного кодекса РФ «Незаконное получение кредита»

Уголовно-правовая характеристика

Незаконное получение кредита: ст. 176 УК РФ в 2020 году, уголовная ответственностьСтатья 176 УК РФ включает в свой состав 2 части.

В первой речь идет о получении кредита или льготных условий кредитования ИП или лицом, выполняющим руководящие функции в организации. При этом указывается, что данные лица предоставляют ложные сведения для получения денег.

Деяние предусматривает причинение крупного ущерба. Его сумма определена в примечании к статье 170.2 УК РФ и составляет 2 миллиона 250 тысяч рублей.

Вторая часть подразумевает незаконное получение государственного кредита, имеющего целевое назначение или его неправильное использование. В таком случае также причиняется крупный ущерб гражданам, организациям или государству.

В качестве объекта выступают интересы кредиторов и порядок, установленный для кредитования ИП или фирм. Предмет составляют кредиты и льготные условия для них.

В экономической сфере под кредитом понимается предоставление денежных средств или товаров в долг. Выдаются они на условии возвратности в установленные сроки. Обязательным условием является уплата процентов.

Порядок предоставления кредитов урегулирован гражданским законодательством. Помимо денежного имеется также разновидность коммерческого и товарного кредита. При этом стоит отметить, что в уголовно-правовой практике под кредитом понимается именно денежная разновидность. То есть речь идет о выдаче денег.

Объективную сторону характеризуют действия, способ, последствия и причинная связь между ними. Действие в таком случае понимается как получение кредита ИП или руководителем организации, а равно льготных условий для кредитования. Такие условия подразумевают пониженной ставке по процентам.

Уголовная ответственность наступает только при причинении крупного ущерба. Сумма такая равна 2 миллионам 250 тысячам рублей. В части 1 комментируемой статьи речь идет о причинении такого ущерба банку или иному кредитору. Ущерб выражается в форме реально понесенных потерь, либо упущенной выгоды, которую связывают с невозвратом полученного займа.

Составу присущ материальный характер, это говорит о том, что деяние окончено после причинения крупного ущерба. В качестве обязательного признака выступает наличие причинной связи между незаконным получением денежных средств и причинением ущерба.

Важно! Рассматриваемое деяние происходит определенным способом, а именно посредством предоставления банковской организации или иному кредитору заведомо ложных сведений, отражающих информацию относительно финансового состояния либо хозяйственного положения заемщика.

В качестве субъекта выступают индивидуальный предприниматель либо лицо, выполняющее руководящие функции в организации. Форма собственности фирмы и ее организационная форма не влияют на процесс квалификации.

Согласно федеральному закону «О бухгалтерском учете», принятому в 1996 году,  руководителем организации выступает руководитель ее исполнительного органа либо лицо, ответственное за ведение дел организации.

Субъективную сторону характеризует прямой умысел (по отношению к возникновению обязательств на льготных условиях) и косвенный — касательно причиняемого тем самым ущерба кредитной организации.

Виновный вводит кредиторов в заблуждение относительно хозяйственного положения или финансового состояния. При этом он предвидит возможность, а также неизбежность причинения своими действиями крупного ущерба.

Желает и сознательно допускает наступление подобных последствий.

В части 2 предусмотрена ответственность за противоправное получение государственного целевого кредита, а также его использование не по прямому назначению. Такие деяния также причиняют крупный ущерб государству, организациям или гражданам. Рассматриваемый состав имеет отличия от части 1 статьи 176 УК РФ по предмету, субъекту и объективной стороне.

В качестве предмета выступает государственный целевой кредит, т. е. кредит, выдаваемый государством регионам РФ, отраслям хозяйственного комплекса, организациям и гражданам в целях реализации определенных экономических программ.

Также целью может выступать техническое содействие, поддержка отдельных регионов, отраслей хозяйства, отдельных предприятий, новых форм хозяйствования, для создания рабочих мест, обустройства беженцев, индивидуального жилищного строительства и прочее.

Важно! Государственный целевой кредит считается полученным незаконно, когда нарушены установленные правила, посредством которых определяется материально-правовые основания для получения кредита.

Если речь идет об использовании государственного целевого кредита не по назначению, происходит распоряжение полученными средствами в целях, противоречащих тем, которые установлены при выдаче такого кредита.

Отличительным признаком от части 1 выступает то, что крупный ущерб причиняется не только кредиторам, то есть государству, а также гражданам или фирмам. Крупный ущерб выражен в сумме, превышающей 2 миллиона 250 тысяч рублей.

В качестве субъекта выступает лицо, в чью компетенцию входит утверждение заявок относительно получения государственного целевого кредита, либо это может быть лицо, которое принимает решение о распоряжении полученными средствами кредита.

Субъективную сторону характеризует умысел:

  1. Лицо понимает, что незаконно получает государственный целевой кредит, либо происходит его использование не по целевому назначению;
  2. Виновный предвидит, что в результате будет причинен крупный ущерб гражданам, организациям или государству;
  3. Сознательно допускает наступление таких последствий либо безразлично относится к их наступлению.

При установлении корыстной цели и умысла на завладение кредитом по статье 176 УК РФ, то речь идет о хищении чужого имущества, к примеру, мошенничестве.

Состав преступления и нормы законодательных актов

Незаконное получение кредита: ст. 176 УК РФ в 2020 году, уголовная ответственностьНа практике могут возникнуть ситуации, когда рассматриваемые авантюры оказываются вполне успешными, то есть речь идет о том, что схему благополучно претворяют в жизнь, после чего все выплаты производятся. В таком случае преступления нет. В ситуации, когда выплаты прекращаются или задерживаются, то кредиторы инициируют разбирательство и тогда возникает картина незаконного получения кредита.

Прежде чем кредитор сможет заявить о преступлении, ему потребуется подсчитать причиненный ущерб. Сделать это требуется тщательно, учесть и привести все обоснования. Это связано с тем, что состав деяния материальный и требует наступления определенных последствий.

Особенности злодеяния

Незаконное получение кредита: ст. 176 УК РФ в 2020 году, уголовная ответственностьРазвитие в Российской Федерации кредитно-финансовой системы имеет свои отрицательные стороны. В частности, образовалась целая отрасль преступлений, совершаемых в экономической сфере.

Методика расследования

Незаконное получение кредита: ст. 176 УК РФ в 2020 году, уголовная ответственностьНа практике требуется установить, действительно ли было совершено преступление, которое следует квалифицировать по статье 176 УК РФ.

Данный вопрос является достаточно важным и решается в ходе доследственной проверки. На данном этапе кредитором предоставляются все документы, которые могут служить обоснованием предъявленных требований, а также суммы ущерба.

В случае, когда предварительно проведенная проверка дает должный результат — возбуждается уголовное дело.

В перечень следственных действий включается:

  • сбор разной документации у кредиторов и подозреваемых, это могут быть кредитные бумаги, бухгалтерские, аудиторские;
  • собирается информация о потенциальных участниках противоправного деяния;
  • в случае необходимости организуется розыск подозреваемого;
  • допрашиваются представители кредитора, подозреваемого, а также свидетели;
  • проводятся разного рода экспертные исследования;
  • собирается доказательственная база.

Далее уголовное дело направляется на рассмотрение судом.

Отличие от мошенничества

Незаконное получение кредита: ст. 176 УК РФ в 2020 году, уголовная ответственностьСпециалисты на различных уровнях ведут активные споры относительно того, достаточны ли различия между статьями 176 и 159.1 УК РФ. В указанной норме идет речь о мошенническом кредитовании. Границы могут быть тонкими. Как правило, в ситуации, когда заемщик берет кредит и не имеет намерений возвращать полученные средства, то рассматривается это как мошенничество.

Если кредит получен обманным путем, но при этом виновный имел намерения по выплате, то квалификация происходит по статье 176.

Индивидуальному предпринимателю либо руководителю фирмы требуется, чтобы имело место вливание денежных средств в бизнес. Требования кредиторов зачастую оказываются завышенными относительно предоставляемой документации. В таком случае бизнесмены решаются на подлог, фальсификацию сведений и прочие нарушения закона.

Скачать для просмотра и печати:

Статья 159.1 Уголовного кодекса РФ «Мошенничество в сфере кредитования»

Ответственность по статье 176 УК РФ

Незаконное получение кредита: ст. 176 УК РФ в 2020 году, уголовная ответственностьВ судебном заседании рассматриваются все материалы дела. Наказание назначается в зависимости от того, по какой части статьи 176 УК РФ осуществляется квалификация, также учету подлежит причиненный ущерб, прочие обстоятельства.

Наказание может выражаться в виде:

  • штрафа в размере до двухсот тысяч рублей или от ста до трехсот тысяч соответственно частям;
  • штрафа в виде дохода виновного за период до полутора лет либо от года до 2;
  • в первой части — обязательных работ сроком до 480 часов, во второй подобное наказание отсутствует;
  • в обеих частях — принудительных работ сроком до 5 лет;
  • ареста до 6 месяцев по части первой;
  • во второй части — ограничения свободы на срок от года до трех лет;
  • лишения свободы сроком до 5 лет по обеим частям.

Важно! Противоправное деяние против кредиторов относится к деяниям с высокой степенью опасности. Это объясняется тем, что средства, попадающие к недобросовестным заемщикам, могут быть использованы по установленному назначению и принести пользу.

Судебная практика

Незаконное получение кредита: ст. 176 УК РФ в 2020 году, уголовная ответственностьВ качестве примера судебной практики можно привести приговор суда города Челябинска от 2014 года. Судом было рассмотрено уголовное дело, возбужденное в отношении гражданина В., который обвинялся в совершении преступления, предусмотренного частью 1 статьи 176 УК РФ.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что В., являясь индивидуальным предпринимателем, предоставил в банковскую организацию подложные документы относительно своей финансовой состоятельности, на основании которых ему был выдан кредит. Несколько платежей по графику В. внес, а далее не смог рассчитаться с долгом.

По результатам рассмотрения дела В. назначено наказание в виде лишения свободы сроком на 1 год.

Видео о статье 176 Уголовного кодекса РФ

Источник: https://PravoNarushenie.com/finansovye/kredity/nezakonnoe-poluchenie-kredita-i-otvetstvennost-po-uk-rf

Незаконное получение кредита ст 176 УК РФ

Незаконное получение кредита: ст. 176 УК РФ в 2020 году, уголовная ответственность

Взяв кредит или получив государственные целевые средства, не имея оснований на это, не соответствуя требованиям банка и без намерения отдать его, гражданин рискует попасть по действие статьи о незаконном получении кредита уголовного кодекса РФ. Помимо этого некоторые деяния могут попадать сразу под несколько статей. Это зависит от состава и способа осуществления преступления.

Одна из таких статей – мошенничество 159.1. УК РФ. Факт фальсификации ведет к неизбежной уголовно-правовой ответственности.
Статья 176 УК РФ гласит, что индивидуальный предприниматель (юр.

лицо), которое незаконно получило кредит в учреждении, или потратило государственные целевые деньги, может быть привлечено к уголовно-правовой ответственности, если это повлекло за собой нанесение ущерба в крупном размере.

Для физических лиц, предусмотрена статья УК РФ мошенничество. Принципиальное различие применения этих статей связанно с их уголовно-правовой характеристикой.

Отличие мошенничества от незаконного получения кредита

Основным отличием уголовно-правовой характеристики мошенничества от незаконного получения кредитных или государственных средств, является умысел на хищение.
Как четко следует из уголовно-правовой характеристики ст 176 УК РФ, незаконное получение займа или государственных денег, не предполагает отказа от ответственности по уплате полученных средств.

В отличие статьи о мошенничестве, наличие выплат, по взятым у организации целевым кредитам, затрудняет обнаружение умысла о хищении.

Состав преступления заключается в представлении недостоверных сведений о материальном положении дел заемщика .

Причем в отличие от статьи о мошенничестве, субъектом совершения преступления выступает индивидуальный предприниматель или юр. лицо. В зависимости от размера нанесенного ущерба, наступает ответственность.

Уголовно правовая характеристика ст. 159.1. УК РФ мошенничество , имеет значительное отличие от упомянутой выше.

Предоставление подложных сведений в банк, имеет четкую цель хищения. Тем самым наносится ущерб для кредитного учреждения. Способы осуществления корыстного замысла на хищение могут быть различными. По статье привлекается гражданин, юридическое лицо.

Читайте также:  Убийство из хулиганских побуждений: статья ук рф в 2020 году, наказание

Уголовно правовая характеристика незаконного получения кредита

Уголовно правовая характеристика незаконного получения кредита четко определяет, что предметом совершения преступления является кредит, а способом совершения преступного деяния является представление ложных сведений. Если они прямо влияют на одобрение при получении и повлекли за собой нанесение ущерба финансовой организации или государству в крупном размере. В качестве субъекта преступного деяния выступает ИП или юридическое лицо.

Незаконное получение кредита судебная практика

Как показывает судебная практика, состав уголовного деяния может быть переквалифицирован, если представленные подложные документы не прямо, а косвенно влияли на получение денег от государства или финансовой организации, а размер нанесенного ущерба не является крупным. В этом случае ответственность наступит по статье использование заведомо ложного документа. Подлог документов выявляется довольно часто.

В судебной практике встречаются случаи, когда предоставление ложных сведений происходит без ведома гражданина. При выявлении этого факта, дело может быть закрыто.

Из судебной практики ясно, что если лицо выдает себя за организацию или ИП, состав преступления подпадает под мошенничество или покушение . Но только при наличии умысла. Смягчающим обстоятельством послужит тот факт, что заемщик возместил часть затрат. Также на вынесение наказания влияет наличие серьезных заболеваний, положительной характеристики.

Незаконное получение кредита: ст. 176 УК РФ в 2020 году, уголовная ответственность

Состав преступления незаконное получение кредита

В данном случае составом преступления являются следующие факторы:

  • Использование поддельных документов, о ложности которых заемщику доподлинно известно;
  • Получение средств по представленным документов;
  • Нанесение ущерба организации или государству в крупном размере.

Состав преступления в незаконном получении кредита может включать и другие факторы, но этот перечень составлен из основных, и чаще всего встречающихся пунктов.

Ответственность за незаконное получение кредита

Уголовно — правовая ответственность зависит от суммы нанесенного ущерба, и других обстоятельств. В качестве наказания установлен штраф, принудительные работы, заключение под стражу и арест. При нанесении особо крупного ущерба может быть выбран срок лишения свободы.

Как правило, следом подаются иски о возмещении нанесенного ущерба. В этом случае будет осуществлена продажа имущества подсудимого. Незаконное получение кредита статья УК РФ имеет тяжелые финансовые последствия. Как показывает судебная практика, обвинительный приговор выносится в 90% случаев.

Незаконная помощь в получении кредита безработным

В интернете особой популярностью у безработных стали пользоваться услуги помощи по предоставлению поддельных документов для получения кредитных средств. Не многие задумываются о последствиях, которые наступают после того, когда факт фальсификации обнаруживается.

Если безработным будет использован поддельный документ, при обращении за кредитом этот факт может быть выявлен. В этом случае можно попасть в черные списки заемщиков. Это гарантирует, что больше ни одно кредитное учреждение не заключит с вами договор займа.

В случае, если организация обратится в правоохранительные органы, наступает уголовно-правовая ответственность. Использование такой помощи полностью попадает под ч. 1 статьи 30 УК РФ приготовление к мошенничеству. Как показывает судебная практика, в случае если характеристика деяния не попадет под мошенничество, ответственность будет назначена за подлог документов.

Как следует из судебной практики, если безработный выдает себя за ИП, его привлекут по ст. 30 УК РФ приготовление к мошенничеству. В данном случае нельзя применить ст. УК РФ 176, так как гражданин не является индивидуальным предпринимателем. Если ущерб, нанесенный организации является крупным, это служит отягчающим обстоятельством.

Если займ был получен безработным, по подложным документам, при этом он не осуществлял взносов по уплате обязательств, судебная практика показывает большую вероятность привлечения его по ст. 159.1. УК РФ мошенничество. В противном случае, при наличии взносов, состав преступления доказать будет сложно. Тогда ответственность будет назначена за подделку документов.

Лица или организации, также могут быть привлечены к уголовной ответственности за оказание незаконной помощи безработным.

Лучше не прибегать к услугам сомнительных организаций, в противном случае грозит ответственность, как за оказание, так и за использование незаконной помощи.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/nezakonnoe-poluchenie-kredita-statya-uk-rf.html

Какие предусмотрены наказания за незаконное получение кредита

Такую процедуру, как незаконное получение кредита, с каждым днем на практике пытается реализовать все большее и большее количество физических лиц. Однако неправомерные действия подобного характера регламентированы статьями российского Уголовного кодекса, и, соответственно, с ними ведется эффективная борьба. Мой подзащитный в прошлом году пытался провернуть аферу, связанную с кредитом.

Однако в итоге его привлекли к ответственности одновременно по нескольким законодательным актам. В этой статье я хочу подробно разобрать тему противозаконного получения кредита на основании акта под номером 176, а также затронуть тему мошенничества по статье номер 159. Данная информация остановит физических лиц, являющихся потенциальными кредитными мошенниками.

Статья 176 УК РФ

Для начала необходимо разобраться с таким понятием, как кредит. Материальные средства, которые были выданы заемщику банковским либо другим кредитным учреждением в долг, называются кредитом. Деньги предоставляются не просто так, а на основании специального кредитного договора, который должен быть подписан обеими сторонами.

В документе прописывается, какую сумму должен заемщик кредитору, за какой срок он ее обязуется погасить, по каким частям будет выплачивать, а также все остальные важные нюансы. Кроме того, кредиты предоставляются не всем.

Для того чтобы стать заемщиком, необходимо удовлетворять целому ряду критериев. Список условий каждый кредитор утверждает индивидуально.

Однако одним из базовых требований является стабильный и высокий доход потенциального заемщика.

В статье под номером 176, находящейся в Уголовном кодексе России, идет речь не только о противозаконном взятии кредита, но и о получении льготных условий с выходом за рамки законодательных правил. Если заемщик воспользовался кредитными льготными условиями незаконно, то он также будет привлечен к ответственности по данной статье.

Незаконный кредит для руководителя (1 часть статьи)

В первой части законодательного акта номер 176 идет речь о неправомерном оформлении кредита индивидуальными предпринимателями, а также руководителями различных организаций. Далее предлагаю разобраться с тем, как понимать фразу “незаконное” взятие кредита.

Если заемщик предоставил не правдивые сведения о своем финансовом или хозяйственном состоянии и взял деньги в долг, в результате чего был причинен крупный ущерб кредитору, то данное деяние однозначно считается незаконным.

Во втором абзаце первого пункта этого же законодательного акта расписано, какие наказания применяются за деяния подобного рода. Предусмотрены штрафные санкции. Максимальный размер штрафа составляет двести тысяч рублей. Также нарушителя закона могут обязать отдавать его заработную плату (или же другой вид прибыли) в течение восемнадцати месяцев.

Помимо того, еще одной формой наказания выступают обязательные работы. Трудиться на них осужденному понадобится до 480 часов. Еще применяются работы принудительного типа (максимум на протяжении пятилетнего периода). Помимо перечисленных мер наказаний, предусмотрен арест (до полугода), а также лишение свободы (до пяти лет).

Незаконный целевой кредит (2 часть статьи)

Вторая часть 176 статьи, находящейся в российском Уголовном кодексе, посвящена неправомерному взятию государственных целевых кредитов. Если физическое/юридическое лицо обращается в банковскую организацию с целью займа денежных средств на конкретную цель, то данный тип кредита называется целевым.

Например, я в прошлом году брал взаймы денежные средства на оплату образования. В договоре было указано, что банковская организация предоставила целевой кредит. О нарушениях, связанных с получением таких кредитов, следует знать следующее:

  • Что такое незаконное взятие целевых кредитов? Если заемщик обращался к кредитору для получения денежных средств на одну цель, а израсходовал их совершенно по другому назначению, то данные действия являются противозаконным. Также деяния подобного характера со стороны заемщика должны причинить ущерб крупного характера государству. Если же ущерб был нанесен каким-то гражданам России либо же учреждениям, то данные действия также расцениваются, как незаконные.
  • Какие предусмотрены виды наказаний? Если физическое либо юридическое лицо привлекли к ответственности по второму пункту статьи номер 176, то его могут заставить выплатить штраф. Минимальный размер штрафа равен ста тысячам рублей, а максимальная сумма составляет триста тысяч рублей. В некоторых случаях осужденные отдают свою зарплату на протяжении периода, равного от одного года до двух лет. Также возможно, что нечестного заемщика ограничат в свободе на срок от одного года до трех лет. Кроме того, применим такой вид наказания, как принудительные работы либо лишение свободы (максимум на пять лет).

То, какой из видов наказания будет выбран для осужденного, зависит от конкретной ситуации. Судья делает акцент на степени тяжести проступка, на сумме, которую осужденный задолжал кредитору, а также на размере нанесенного ущерба.

Мошенничество по статье 159 УК РФ

Уголовную ответственность за незаконное получение кредита несут не только частные предприниматели, руководители учреждений, но и все остальные граждане. Кроме того, нарушитель может быть привлечен к ответственности не только по статье под номером 176, расположенной в Уголовном кодексе, но и по статье номер 159, находящейся в этом же источнике.

Последний законодательный акт посвящен теме мошенничества. Например, если физическое лицо оформило кредит и умышленно не выплачивает его, то оно является мошенником. То же самое касается и всех остальных ситуаций, в которых заемщики всячески пытаются обмануть кредитора ради собственной выгоды.

В статье номер 159 указано семь различных видов мошенничества, а также типы наказаний, которые предусмотрены за каждый из них. Если преступник выполнил хищение какого-либо имущественного объекта, который ему не принадлежит, то наказание выносится согласно первому пункту статьи. То же самое касается и ситуаций, когда право на владение/распоряжение чужим имуществом было получено незаконно.

Например, путем обмана либо за счет злоупотребления доверием.  Если мошенничество было групповым и в результате него был нанесен крупный ущерб, то в силу вступает вторая часть статьи (например, если кредит был взят противозаконно по предварительному сговору нескольких физических лиц).

Третий вид мошенничества – это случай использования служебного положения. Четвертый тип – действия мошеннического характера, осуществленные организованной группой людей. Пятая категория – это мошенничество, совершенное одновременно с нарушением обязанностей, зафиксированных в договоре, в результате которого был нанесен крупный ущерб.

Яркий тому пример – взятие кредита предпринимателем на крупную сумму и отказ от выплаты. Шестой пункт законодательного акта посвящен тому же аспекту, что и предыдущая часть статьи, но касается крупных размеров ущерба. И последний, седьмой тип мошенничества применяется в случае нанесения ущерба в особо крупных размерах.

Читайте также:  Вовлечение в занятие проституцией: ст. 240 ук рф в 2020 году, уголовная ответственность

Основные выводы

  • Незаконное получение кредита регламентируется 176 статьей Уголовного кодекса, а также статьей под номером 159, расположенной в этом же источнике.
  • Первая часть 176 статьи УК РФ применяется к не законопослушным заемщикам, в роли которых выступают индивидуальные предприниматели, а также руководители учреждений.
  • Во второй части зафиксировано, какие действия считаются незаконными в случае оформления целевых кредитов, а также какие наказания за них предусмотрены.
  • Также мошенники, замешанные в кредитных аферах, могут быть привлечены по статье номер 159, находящейся в УК РФ.

Источник: https://grazhdaninu.com/ugolovnoe-pravo/nezakonnoe-poluchenie-kredita.html

Грозит ли недобросовестным должникам уголовное наказание?

Привлечение злонамеренных должников к уголовной ответственности дает, пожалуй, наиболее мощный и перспективный рычаг воздействия на должников. Однако в России только-только накапливается опыт применения нормы об ответственности индивидуальных предпринимателей и руководителей фирм, некоммерческих организаций за незаконное получение кредита (ст. 176 УК РФ). Петр Скобликов

Неисполнительные должники и мошенники

Столкнувшись с отказом должника от уплаты долга (иногда отказ выражается явно, но чаще всего это отказ «по факту»), кредиторы зачастую объясняют поведение контрагента мошенничеством и нередко обращаются с соответствующим заявлением в правоохранительные органы. А что происходит далее?

Мошенничество в уголовно-правовом смысле (ст.

159 УК РФ) есть умышленное преступление — хищение чужого имущества путем обмана или злоупотребления доверием. Оно считается законченным не с момента формального нарушения условий договора, а уже с момента завладения предметом кредита.

Поэтому стороне обвинения необходимо доказать, что заемщик изначально (то есть еще до получения кредитных средств) не собирался погашать кредит. Однако, во-первых, даже если умысел на мошенничество существовал, доказать его весьма сложно. А во-вторых, в большинстве случаев у заемщиков изначальное намерение не возвращать кредит все же отсутствовало.

В связи с изложенным неудивительно, что по заявлениям о мошенничестве заемщика чаще всего выносятся постановления об отказе в возбуждении уголовного дела

Кого защищает норма об ответственности за незаконное получение кредита

Задача обвинения существенно облегчается при применении против злонамеренного должника нормы об ответственности за незаконное получение негосударственного кредита (ч. 1 ст. 176 УК РФ). Состав данного преступления является как бы облегченным (упрощенным) вариантом состава мошенничества.

Уголовной ответственности по ч. 1 ст.

176 УК РФ подлежат руководители организаций-заемщиков, а также индивидуальные предприниматели-заемщики.

Для наступления уголовной ответственности необходимо, чтобы с целью получения кредита или льготных условий кредитования виновные представили банку или иному кредитору заведомо ложные сведения о хозяйственном положении либо финансовом состоянии заемщика.

Еще одно необходимое условие наступления ответственности — причинение данным деянием крупного ущерба. Ущерб будет крупным, если его оценка превышает 250 тыс. рублей (см. примечание к ст. 169 УК РФ).

На практике ущерб от рассматриваемого преступления кредитору причиняется вследствие непогашения, а также неполного или несвоевременного погашения задолженности. Доказывать, что у заемщика изначально было намерение не гасить кредит, не требуется. Достаточно доказать, что заемщик осознавал возможность причинения вреда кредитору в результате сообщения ему заведомо ложных сведений о своем хозяйственном положении или финансовом состоянии и относился к этому безразлично.

По буквальному смыслу закона часть 1 ст. 176 УК РФ защищает не только банки, но иных кредиторов, потому что банковский кредит есть одна из разновидностей договора кредита; законодательством также предусмотрены товарный и коммерческие кредиты, которые могут быть заключены любыми хозяйствующими субъектами.

Проведенное автором изучение показывает, однако, что на практике подавляющее большинство уголовных дел рассматриваемой квалификации возбуждается по заявлениям банков. Некоторое время назад автор, проводя соответствующее инициативное исследование, получил доступ и изучил 28 обвинительных приговоров по ч. 1 ст.

176 УК РФ, вынесенных в России в 2003 году (согласно статданным, тогда в России было вынесено всего 52 приговора с данной квалификацией, то есть автор изучил больше половины таковых).

Выяснилось, что в 27 приговорах в качестве потерпевших от указанного преступления фигурировали различные банки и только в одном приговоре — иной субъект.

Все вышесказанное предопределяет большую теоретическую и практическую значимость для банков изучения и анализа судебной практики по ч. 1 ст. 176 УК РФ.

Обращение к ней, в частности, позволит понять, насколько действенную уголовно-правовую защиту предоставляет в настоящее время, каковы возможности (сильные и слабые места) этой защиты, на что может реально рассчитывать пострадавший банк (или иной кредитор) в уголовном процессе, как ему избежать ошибок, воспользоваться имеющимися преимуществами и сделать свою защиту более результативной.

Общие итоги судебной практики

Всего в России в 2006 году были осуждены за незаконное получение негосударственного кредита (ч. 1 ст. 176 УК РФ) 109 человек. Для 92 из них указанное обвинение было основным, для оставшихся 17 — дополнительным (то есть одновременно они обвинялись в других, причем более тяжких преступлениях).

Как расценивать эти итоги? Информация для сравнения: в предыдущем году было осуждено 103 человека (89 и 14 соответственно). Таким образом, наблюдается увеличение числа осужденных за данное преступление — за истекший год рост составил 6%.

В этой связи надо отметить, что одновременно наблюдается рост в целом числа осужденных за различные преступления. Объясняется он прежде всего возрастанием числа выявленных в предыдущем (то есть 2006-м) году преступлений. Вместе с тем значительный рост числа осужденных по ч. 1 ст.

176 УК РФ (причем он явно опережает общий рост числа осужденных) происходит давно, с момента установления уголовной ответственности за данное деяние. Так, в 1999 году всего в стране по ч. 1 ст. 176 УК РФ было осуждено 15 человек, в 2001 году — 19, в 2002 году — 32 человека. Наиболее же значительный рост был зафиксирован в 2004 году.

В 2003 году было осуждено 52 человека (49 с основной квалификацией и трое — с дополнительной), а в 2004 году — уже 105 (95 и 13 соответственно). То есть в тот год рост составил более 100%.

Прекращение уголовных дел судами

Как указано выше, общее число осужденных за незаконное получение негосударственного кредита в стране в истекшем (2006-м) году составило 109 человек. Однако эти лица составляют лишь часть (хотя и большую) тех, кто обвинялся по ч. 1 ст. 176 УК РФ и на кого уголовные дела поступили в суд.

В отношении остальных уголовные дела судами были прекращены.

В отношении семи человек уголовные дела были прекращены (без вынесения приговора) в связи с амнистией, в отношении шести — в связи с примирением с потерпевшим, в отношении троих — в связи с их деятельным раскаянием, и в отношении еще двух — по иным основаниям (иные основания — это истечение срока давности уголовного преследования и смерть подсудимого). Все перечисленные основания прекращения называются нереабилитирующими, то есть предполагается, что преступление имело место, но наказывать обвиняемого в силу различных причин нецелесообразно или невозможно.

Здесь хочется подчеркнуть, что освобождение от уголовной ответственности по ч. 1 ст.

176 УК РФ по таким основаниям, как примирение с потерпевшим и деятельное раскаяние обычно отвечает интересам потерпевших, потому что фактическим основанием указанных решений является возмещение причиненного вреда (погашение задолженности) — а это, как правило, основная цель обращения потерпевших в правоохранительные органы.

Причем после вынесения обвинительного приговора и вступления его в законную силу вероятность добровольного возмещения причиненного вреда резко уменьшается, ибо нависавшая над должником угроза уже реализована, и стимулы искать компромисс с потерпевшим в большей части утрачиваются.

Наряду с этим двоим подсудимым были вынесены оправдательные приговоры. Несложно подсчитать, что на одного оправданного приходится 54 человека, которых суды признали виновными.

По этому параметру наблюдается серьезное изменение судебной практики, поскольку в 2005 году при меньшем количестве обвинительных приговоров по ч. 1 ст. 176 УК РФ было оправдано четверо, то есть в два раза больше.

Этот показатель будет лучше понятен, если выразить его не в абсолютных, а в относительных величинах: в 2005 году оправдывался каждый 25-й подсудимый. Еще чаще суды оправдывали подсудимых по ч. 1 ст. 176 УК РФ в 2003 году: был оправдан каждый 11-й.

Резкое уменьшение доли оправданных, которым вменялась ч. 1 ст. 176 УК РФ, объясняется, вероятно, улучшением качества предварительного следствия, является результатом накопления и осмысления (положительного и отрицательного) опыта работы следователей по расследованию экономических преступлений.

Карательная практика по ч. 1 ст. 176 УК РФ

Какова же была карательная практика в 2006 году, насколько строгие наказания назначаются судами злонамеренным должникам? Здесь уместно напомнить, что наиболее строгое наказание, предусмотренное законом за совершение соответствующего преступления, — до пяти лет лишения свободы.

Вместе с тем закон допускает назначение иных, альтернативных наказаний: штраф или арест.

Анализ статистики показывает, что в судебной практике самое распространенное наказание за преступления рассматриваемого вида — осуждение к лишению свободы условно; такое наказание получили 59 человек.

Следующее наказание в порядке убывания — штраф. К штрафу суды приговорили 16 человек, к реальному лишению свободы — 11 человек, причем для восьми из них назначен срок лишения свободы в интервале от более года до трех лет.

Арест судами не назначался (по всей видимости, из-за отсутствия мест для отбывания наказания данного вида).

Безнаказанность является первостепенной причиной широкого распространения фактов неуплаты долгов. Вот почему с суровым наказанием связаны надежды кредиторов, когда, отчаявшись истребовать просроченный долг иным способом, они обращаются в правоохранительные органы с заявлением о возбуждении уголовного дела против должников.

И эта угроза, становясь реальной, побуждает должников после возбуждения уголовных дел погашать задолженность (данный процесс находит отражение в прекращении уголовных дел в связи с деятельным раскаянием или примирением с потерпевшим на стадии предварительного расследования либо, для более несговорчивых должников, — в суде).

Читайте также:  Фирмы однодневки: уголовная ответственность в 2020 году, признаки и борьба

Поэтому замечу, что восьмерым осужденным был назначен срок лишения свободы в интервале от более года до трех лет (более точные сведения о сроках наказания существующая статистика не отражает), трем — до одного года включительно.

Причем эти сведения не учитывают еще 14 человек, для которых обвинение по ч. 1 ст.

176 УК РФ было дополнительным и которые в большинстве своем были, по всей видимости, приговорены к реальному лишению свободы (существующие формы судебной отчетности не позволяют пока проследить этот показатель без обращения к текстам конкретных приговоров).

Вместе с тем приведенные результаты несколько меньше, чем в 2005 году. Тогда к реальному лишению свободы судами было приговорено не 11, а 15 человек, причем 10 из них получили сроки в интервале от более года до трех лет включительно, а один получил срок в интервале от трех до пяти лет.

Хотя в масштабах страны приведенные цифры не выглядят впечатляющими, они отражают положительную тенденцию сужения сферы безнаказанности злонамеренных должников.

Укажу для сравнения, что в первые годы после включения в отечественное уголовное законодательство нормы об ответственности за незаконное получение кредита к реальному лишению свободы за данное преступление вообще никто не осуждался, а в целом число осужденных было почти в 10 раз меньше, чем в настоящее время.

Так, в 1999 году по ч. 1 ст. 176 УК РФ всего по России было осуждено лишь 15 человек; реальное лишение свободы никому из них не было назначено.

Анализ в региональном срезе

Если посчитать механически, в 2006 году на каждый субъект РФ в среднем пришлось 1,2 обвинительных приговора по ч. 1 ст. 176 УК РФ. Реальная картина, разумеется, должна быть иной.

На территории тех административно-территориальных образований, которые густонаселенны, где функционирует большее количество хозяйствующих субъектов, где в обороте находится большее количество финансовых средств и иного имущества, должно фиксироваться и большее количество фактов незаконного получения кредита.

Неудивительно поэтому, что в то время как в Москве было вынесено четыре обвинительных приговора, в Архангельской, Калужской, Костромской, Курганской, Тамбовской и во многих иных областях тогда же (в 2006 году) — ни одного.

Вместе с тем в Ивановской области, где масштабы и интенсивность экономической жизни на несколько порядков ниже, чем в Москве, вынесено пять обвинительных приговоров, то есть больше, чем в Москве.

Также пять обвинительных приговоров вынесены в Воронежской области (причем во всех случаях обвинение по ч. 1 ст.

176 УК РФ было там основное), в Ставропольском крае (в четырех случаях обвинение было основным, в одном — дополнительным) и в Республике Башкортостан (три и два соответственно).

Лидирует же в России по данному показателю Саратовская область, где вынесено десять обвинительных приговоров! В пятерку лидеров входят также Ростовская область — 9 обвинительных приговоров, Республика Чувашия — 8, Нижегородская область — 7, Краснодарский край — 6. А вот во втором по величине мегаполисе России — Санкт-Петербурге был вынесен всего один обвинительный приговор!

Основываясь на приведенных выше данных, можно утверждать: самые высокие шансы понести уголовное наказание имеют злонамеренные должники из Саратовской и других, упомянутых в лидерах субъектах РФ, а спокойнее всего пока могут чувствовать себя злонамеренные должники (помимо уже упомянутых выше областей, где не вынесено ни одного обвинительного приговора) из республик Мордовия, Тыва, Удмуртия, Хакасия, Алтайского и Красноярского краев, Магаданской, Омской, Сахалинской, Читинской областей и других, где также в 2006 году не было вынесено ни одного обвинительного приговора за незаконное получение кредита.

Что касается строгости уголовного наказания, то по итогам 2006 года наиболее строгими оказались судьи из Республики Чувашия — трое из 11 человек (то есть более четверти), осужденных в России за незаконное получение кредита, получили эти приговоры именно в Чувашии.

И, напротив, наиболее либеральную уголовную политику проводили судьи Новосибирской и Ярославской областей — там были вынесены те самые (упомянутые выше) немногие оправдательные приговоры (по одному в каждой области).

При этом другие дела, поступившие в суды данных областей, были прекращены по различным основаниям.

В завершение хотелось бы отметить, что, осуществляя приведенный выше анализ, автор прежде всего основывался на данных судебной статистики (формы отчетности «Меры наказания по наиболее тяжкому преступлению», «Число осужденных по основной статье и по дополнительной квалификации»).

В этой статистики могут быть некоторые погрешности (усугубляющиеся малыми учетными величинами), которые, однако, принципиально вряд ли повлияют на изложенные в статье выводы.

Подтверждение тому — результаты выборочной проверки, осуществленной автором при содействии сотрудников Судебного департамента ВС РФ. Выяснилось, что в действительности к реальному лишению свободы в 2006 году было осуждено с основной квалификацией по ч. 1 ст.

176 УК РФ 9 человек (по статистике осуждено 11 человек, двум осужденным после жалоб в кассационную инстанцию наказания были смягчены до штрафа и условного лишения свободы).

Автор — профессор Академии управления МВД России, доктор юридических наук

Источник: https://www.klerk.ru/bank/articles/83882/

Уголовная ответственность за незаконное получение кредита

Частью 1 статьи 176 Уголовного кодекса Российской Федерации предусмотрена уголовная ответственность за незаконное получение кредита.

 Кредит — это предоставление в долг денег или товаров на условиях возвратности и, как правило, с уплатой процентов. Выделяют множество различных видов кредита: банковский, товарный, коммерческий, налоговый.

 Наиболее распространенными в судебной практике являются случаи, когда виновные незаконно получают именно банковский кредит.

 Льготные условия кредитования предполагают более выгодные, по сравнению с общими, условия получения кредита или его возврата. Например, заемщику предоставляются преимущества в процентной ставке за кредит или отсрочка начала погашения кредита.

  •  Незаконный способ получения индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита или его льготных условий  осуществляется посредством представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб.
  •  К заведомо ложным сведениям о хозяйственном положении относятся:  неверные данные об учредителях, руководителях, деловых партнерах;  фиктивные гарантийные письма, поручительства; сфальсифицированные договоры, технико-экономическое обоснование получения кредита; ложные данные складского и бухгалтерского учета.
  •  К заведомо ложным сведениям о финансовом состоянии относятся:  неверные сведения о балансе предприятия; сфальсифицированное аудиторское заключение о проверке годового баланса; неверный список кредиторов и задолжников.
  •  Ущерб, прежде всего, связан с невозвращением денежных средств, выданных заемщику по кредитному договору, неуплатой процентов или несвоевременным возвращением кредита и складывается из реального прямого ущерба и упущенной выгоды.
  •  Кроме того, часть 2 указанной статьи УК РФ предусматривает уголовную ответственность за незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству.
  •  Государственный целевой кредит может быть предоставлен юридическому лицу на основании договора, заключенного с учетом особенностей, установленных Бюджетным кодексом РФ и иными нормативными правовыми актами, на условиях и в пределах бюджетных ассигнований, которые предусмотрены соответствующими законами (решениями) о бюджете.

 Бюджетный кредит предоставляется на условиях возмездности и возвратности. Обеспечение исполнения обязательств должно иметь высокую степень ликвидности.

 Незаконным будет получение государственного целевого кредита (бюджетного кредита) при нарушении правил, определяющих основания получения кредита.

Они могут заключаться в предоставлении заведомо ложных сведений о хозяйственном или финансовом состоянии, нарушении процедуры получения кредита (вне конкурса), подкупе должностного лица, от которого зависит решение вопроса о предоставлении кредита.

 Использование государственного целевого кредита не по назначению означает, что кредит получен законно, но средства израсходованы на иные цели, нежели указанные в договоре.

Крупный ущерб оценивается суммой, превышающей 1 млн. 500 тыс. рублей.

 Уголовная ответственность за совершение указанного преступления  наступает с 16-летнего возраста. Максимальное наказание за совершение данного преступления предусмотрено в виде лишения свободы сроком до 5 лет.

Источник: http://v.volochekadm.ru/vishnevolotskaia_mezhraionnaia_prokyratyra_raziasniaet?new=13416&newblok=75

Незаконное получение кредита (ст. 176 УК)

Объект преступления — общественные отношения, складывающиеся в сфере предоставления денежных кредитов субъектам, занимающихся предпринимательской деятельностью.

С объективной стороны преступление характеризуется получением индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если такое деяние причинило крупный ущерб.

Кредиты могут быть предоставлены предпринимателю либо банком, либо кредитно-финансовым учреждением, фондами, иными организациями на условиях срочной выдачи кредита, своевременном его возврате, а также материальной обеспеченности заемщика и для конкретных хозяйственных целей (ст. 819 ГК РФ).

Данное преступление выражается в нарушении законного порядка получения кредитов путем обмана, то есть в предоставлении кредитору заведомо ложных сведении о хозяйственном положении, финансовом состоянии организации или индивидуального предпринимателя с корыстной целью.

Преступление считается оконченным с момента получения кредита и зачисления его на расчетный счет заемщика (организации или индивидуального предпринимателя) либо предоставления неоправданно льготных условий кредитования.

Крупный ущерб кредитору может быть выражен в виде реального ущерба либо упущенной выгоды (банка, финансовой организации и др.).

  • С субъективной стороны преступление характеризуется умышленной виной (прямой или косвенный умысел).
  • Мотив — корыстный, цель — получение незаконной наживы.
  • Субъект преступления — специальный (руководитель организации или индивидуальный предприниматель) с 16-летнего возраста.

Квалифицированным видам данного преступления является незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству (ч. 2 ст. 176). Под государственным целевым кредитом понимается конкретная денежная ссуда, выдаваемая Центральным Банком РФ для осуществления хозяйственной деятельности выполнения производственных, жилищных программ, строительства и т. д.

Преступным признается нецелевое получение кредита, использование его в своих корыстных целях с причинением крупного ущерба гражданам, организациям, государству.

Преступления в денежно-кредитной сфере

Источник: http://ugolovnyj-zakon.ru/kodeks/26-prestuplenija-v-sfere-jekonomiki/st-176-nezakonnoe-poluchenie-kredita.html

Ссылка на основную публикацию